بانک مرکزی: زمینه تامین مالی ۴۸۵ هزار میلیارد تومانی تولید فراهم شد

- اخبار اقتصادی -به گزارشخبرگزاری تسنیم، اسماعیل محمدجانی مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی، با بیان اینکه تنوع‌بخشی به ابزارهای تامین مالی اقتصاد از اولویت های سال‌جاری بانک مرکزی هست و در کنار توسعه ابزارهای تامین مالی از سوی شبکه بانکی بازار سرمایه نیز باید در قالب افزایش سرمایه، عرضه اولیه سهام و انتشار اوراق بدهی مشارکت موثر تری در تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی دارای بوده باگردید، تصریح کرد: بانک مرکزی در کنار تداوم پرداخت تسهیلات توسط شبکه بانکی، توسعه سایر ابزارهای تامین مالی زنجیره تولید شامل «اوراق گام»، «برات الکترونیکی»، «فکتورینگ» و «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» نیز در دستور کار خود قرار داده هست.رگردید 62 درصدی اوراق گام در سال 1403؛ اعتماد به ابزارهای نوین مالی افزایش یافتاین مقام مسئول بانک مرکزی ضمن تشریح عملکرد و اهداف اوراق گام (گواهی اعتبار مولد)، از هدفگذاری 220 هزار میلیارد تومانی تامین مالی با هستفاده از این ابزار در سال جاری خبر داد و بیان کرد: ​اوراق گام از سال 1400 نزد شبکه بانکی عملیاتی گردیده هست. تاکنون حدود 99 هزار میلیارد تومان اوراق گام صادر گردیده هست هرچندین در اوایل سال 1402 چندین محدودیت‌ها و موانع در خصوص صدور اوراق گام (ناشی از مشکلات با بازار سرمایه) وجود دارای بود اما خوشبختانه از اواخر سال 1402 با رایزنی و جلسات مکرر با همکاران بازار سرمایه و همراهی آنان و نیز سایر اقدامات بانک مرکزی در رهستای اصلاح دستورالعمل، هستقبال از اوراق گام از اواسط سال 1403 به طور قابل توجهی بهقرار دارای بود یافته هست. به طوری که در سال گذشته (1403) حدود 21 هزار میلیارد تومان اوراق صادر گردید که نسبت به سال 1402، حدود 62 درصد افزایش عملکرد را نشان می‌دهد.وی افزایش تعداد بانک‌های صادرکننده اوراق گام و متنوع گردیدن بنگاه های هستفاده کننده از این اوراق در سال گذشته را یکی از عوامل مهم در تعمیق و توسعه هستفاده از این ابزار عنوان کرد و بیان کرد: چشم‌انداز خوبی برای تعمیق این ابزار در بین بانک‌ها و فعالان اقتصادی پیش‌روی فعالان اقتصادی هست به طوری که در چهار ماهه نخست سال جاری (1404) عملکرد اوراق گام قابل توجه قرار دارای بوده و حدود 6 هزار میلیارد تومان قرار دارای بوده هست که در مقایسه با حدود 400 میلیارد تومان عملکرد مدت مشابه سال قبل (1403) رگردید بسیار معناداری دارد. این امر نشان می‌دهد که این ابزار رفته‌رفته در بازار جای خود را باز کرده و منحنی یادگیری آن در حال شکل‌گیری هست.کاهش فشار تورم با ابزار نوین مالی؛ کارت گام در خدمت قدرت خرید​مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی در ادامه با بیان اینکه کارت رفاهی متصل به اوراق گام، اسفند ماه سال گذشته به سبد ابزارهای تامین مالی شبکه بانکی افزوده گردید، تصریح کرد: هدف از این اقدام، تسهیل تامین مالی خانوارها و به صورت توأمان تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی هست. بانک رفاه کارگران نخستین بانکی قرار دارای بود که به صورت آزمایشی اقدام به عرضه کارت رفاهی متصل به اوراق گام کرد. تاکنون حدود 14500 کارت برای خانوارها صادر گردیده و بیش از 4500 دستگاه پذیرنده نیز به این سامانه متصل گردیده‌اند. نیز در کنار این بانک، بانک‌های کشاورزی و ملت نیز به این سبد اضافه گردیده‌اند و در حال معرفی پذیرنده‌های خود برای پیاده‌سازی‌های لازم در سامانه شاپرک و هستفاده از ظرفیت‌های این ابزار هستند.وی سقف اعتباری کارت رفاهی متصل به ارواق گام را 300 میلیون تومان اعلام کرد و بیان کرد: کارمزد صدور اوراق گام 2.2 درصد و کارمزد ارائه خدمات کارت رفاهی متصل به اوراق گام حداکثر 3 درصد هست. بنابراین، مجموع کارمزد سقف 5.2 درصد هست اما بانک‌ها امکان داردند تا 30 درصد تخفیف را در رهستای ایجاد رقابت و حمایت از خانوارها اعمال کنند. دوره بازپرداخت این تسهیلات، حداکثر 24 ماه (دو سال) پیش‌بینی گردیده هست و برای سال‌جاری 115 همت اعتبار برای تامین مالی با هستفاده از این ابزار پیش‌بینی گردیده هست.پروژه‌های عمرانی زیر چتر فکتورینگ؛ همکاری سه‌جانبه دولت، بانک و پیمانکارمدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با اشاره به آخرین وضعیت اجرایی گردیدن فکتورینگ به عنوان یکی دیگر از  ابزارهای  تامین مالی بیان کرد: این ابزار تامین مالی براساس ماده 8 قانون حداکثر هستفاده از توان تولید داخلی طراحی گردیده هست تا مطالبات پیمانکاران از نهادهای کارفرمایی توسط شرکت‌ها و نهادهای پذیرنده فکتور شود. در این چارچوب، دولت آیین‌نامه اجرایی ماده 8 را در سال 1399 تصویب و ابلاغ کرد. بر اساس این آیین‌نامه و ماده 8 قانون حداکثر هستفاده از توان تولید داخلی ، نهادهای مالی اعم از شبکه بانکی، بازار سرمایه، بازار بیمه و صندوق توسعه ملی امکان فکتورینگ مطالبات پیمانکاران را دارند.وی در ادامه بیان دارای بود: بانک مرکزی از سال 1401 به طور جدی به این حوزه ورود پیدا کرده هست و دستورالعمل فاکتورینگ و شیوه‌نامه آن را در ارکان این بانک اعم از شورای پول و اعتبار وقت و سایر نهادهای تصمیم گیر مرتبط، تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ کرده هست. در سال 1403 نیز دستورالعمل حسابداری، فرم‌های قرارداد یکنواخت سه‌جانبه و الزامات ثبت در سامانه مهتاب تهیه و به شبکه بانکی ابلاغ گردیده هست.​محمدجانی تاکید کرد: به موازات این اقدامات، طی یک سال گذشته تعاملات مستمری با وزارت امور اقتصادی و دارایی و سازمان برنامه و قرار دارای بودجه صورت گرفته هست زیرا طبق قانون مقرر هست پروژه‌هایی که قرار هست فکتورینگ شوند از طریق سامانه‌های وزارت امور اقتصادی و دارایی و سازمان برنامه و قرار دارای بودجه کشور به بانک‌ها معرفی شوند. خوشبختانه در این بخش نیز پیشرفت‌های قابل توجهی حاصل گردیده هست.این مقام مسئول بانک مرکزی با اشاره به اینکه برای تسهیل انجام فکتورینگ هم‌اکنون شبکه بانکی آمادگی انجام آن را دارد، تصریح کرد: هر پروژه‌ای که از طریق سامانه سازمان برنامه و قرار دارای بودجه کشور و یا سامانه فکتورینگ وزارت امور اقتصادی و دارایی معرفی شود، امکان فاکتورینگ نزد شبکه بانکی در چارچوب ضوابط و مقررات ابلاغ گردیده را دارند.وی خاطرنشان کرد: برای سال 1404 سهمیه 50 هزار میلیارد تومانی برای شبکه بانکی پیش‌بینی و در آغازی سال ابلاغ گردیده هست. سهمیه هر بانک نیز بر اساس شاخص‌های سلامت و اندازه بانک و سایر معیارهای حوزه نظارت در ارکان بانک مرکزی تصویب و ابلاغ گردیده هست.به بیان کرده محمدجانی، تولیدکنندگان، بنگاه‌های اقتصادی، پیمانکاران و کارفرمایان امکان داردند در چارچوب ضوابط و دستورالعمل فاکتورینگ از طریق سامانه سازمان برنامه و قرار دارای بودجه و یا وزارت امور اقتصادی و دارایی، اقدامات لازم برای انجام فاکتورینگ را آغاز کرده و پس از معرفی به  تفاهم با بانکهای عامل در فرایند ارزیابی و اعتبارسنجی توسط شبکه بانکی قرار گیرند. لازم به ذکر هست که پروژه‌هایی که دارای ردیف قرار دارای بودجه در قوانین قرار دارای بودجه سنواتی هستند از طریق سازمان برنامه و قرار دارای بودجه کشور امکان داردند اقدام کنند و سایر بنگاه‌های اقتصادی (اعم از خصوصی، تعاونی، غیردولتی و عمومی) می توانند از طریق وزارت امور اقتصادی و دارایی فرآیند  تامین مالی را پیش ببرند.مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی تصریح کرد: نظر به اینکه سامانه‌های سازمان برنامه و وزارت اقتصاد هنوز به طور کامل آماده نگردیده‌اند، توافق گردیده هست که فعلاً پروژه‌ها به صورت آفلاین (غیرسامانه‌ای یا موردی) به بانک‌های عامل معرفی شوند تا عملیات فاکتورینگ انجام شود. هدف نهایی، آماده‌سازی کامل سامانه‌های برخط این دو دستگاه و انجام عملیات فاکتورینگ به صورت آنلاین از طریق آن‌ههست. جلساتی با سازمان برنامه و قرار دارای بودجه کشور در خصوص این چارچوب برگزار گردیده و توافق گردیده که فهرست بانک‌ها و سهمیه آن‌ها به سازمان منعکس شود تا بر اساس آن، پروژه‌ها معرفی شوند. انتخاب بانک عامل نیز بر عهده پیمانکار و کارفرما و بر اساس سابقه و ملاحظات آن‌ها و تفاهم و توافق با بانک خواهد قرار دارای بود.وی با اشاره به چشم‌انداز فاکتورینگ نظر به تنگنای اعتباری که بنگاه‌های اقتصادی با آن مواجه هستند، بیان دارای بود: فاکتورینگ به عنوان یکی از ابزارهای تامین مالی امکان داردد بخشی از مشکلات آن‌ها را مرتفع سازد. هر چندین باید توجه دارای بود که هر یک از ابزارهای تامین مالی زنجیره تولید، به اندازه خود امکان داردند به تامین مالی اقتصاد کمک کنند.برات دیجیتال، تضمینی و بدون ریسک؛ ابزار تازه‌نفس بانک مرکزی برای تولید​محمدجانی، برات الکترونیکی زنجیره تولید را ابزار دیگر تامین مالی دانست و بیان کرد: ​شیوه‌نامه برات الکترونیکی زنجیره تولید در سال 1401 به شبکه بانکی ابلاغ گردید. با تعامل انجام گردیده میان بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی سال گذشته فرایند پیاده‌سازی سامانه آن نهایی گردید و مشکلات مربوط به حوزه فناوری اطلاعات (GSP) نیز حل گردید و از اسفند ماه سال گذشته برات الکترونیکی به طور کامل عملیاتی گردید.مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با اشاره به اینکه تاکنون 6 بانک عامل به سامانه سفته و برات الکترونیک وزارت اقتصاد و سامانه سهامی بانک مرکزی متصل گردیده‌اند تصریح کرد: هم‌اکنون بانک‌های سپه، صنعت و معدن، ملت، تجارت، ملی و صادرات در خصوص صدور برات الکترونیکی فعال گردیده اند. به‌رغم جدید و نو قرار دارای بودن این ابزار، تاکنون حدود 2.3 هزار میلیارد تومان برات الکترونیکی ظرف چهار ماه اخیر صادر گردیده هست و پیش بینی می شود تا پایان سال بتواند بخش قابل توجهی از سهمیه مصوب و ابلاغ گردیده به شبکه بانکی تخصیص داده شود.وی در تشریح ​ویژگی‌ها و مزایای برات الکترونیکی بیان دارای بود: نخستین ویژگی، ​قابلیت انتقال در زنجیره هست. این ابزار امکان انتقال اعتبار در طول زنجیره تولید را فراهم می‌آورد. دومین ویژگی این هست که قابلیت تنزیل نزد شبکه بانکی به نرخ سود عقود غیرمشارکتی (هم‌اکنون با نرخ 23 درصد) را دارد. این تنزیل به شرطی انجام خواهد گردید که یک چهارم از عمر برات گذشته باگردید و یا دو بار انتقال در زنجیره اتفاق افتاده باگردید. ویژگی دیگر این هست که ​شمول مالی گسترده‌ای دارد. بنگاه‌های برات‌دهنده یا بنگاه‌های متعهد امکان داردند هم اشخاص حقیقی و هم اشخاص حقوقی باشند که از این منظر، ظرفیت شمول مالی این ابزار گسترده هست.محمدجانی سقف هستفاده از این ابزار را ویژگی دیگر آن عنوان کرد و بیان کرد: بنگاه‌ها امکان داردند تا سقف 200 درصد فروش سال گذشته خود از ظرفیت برات الکترونیکی هستفاده کنند. ویژگی دیگر، ​تسهیل‌گری در اعتبارسنجی هست. مهمترین مزیت این ابزار و اوراق گام این هست که صرفاً خریدار لنگر اول نزد شبکه بانکی اعتبارسنجی خواهد گردید و لایه‌ها و زنجیره‌های بعدی دیگر نیازی به اعتبارسنجی در شبکه بانکی ندارند و صرفاً با ارائه یک فاکتور مستند، امکان انتقال این اعتبار فراهم خواهد گردید.به بیان کرده ​این مقام مسئول بانک مرکزی، برات الکترونیکی و اوراق گام جزو اوراقی هستند که توسط شبکه بانکی تضمین گردیده‌اند و اصطلاحاً « بدون ریسک» محسوب می‌شوند. بنگاه اقتصادی که این ابزار را در ازای فروش کالا یا خدمت تحویل دریافت می‌کند  به سهولت و با اطمینان 100 درصد در سررسید امکان داردد مبلغ آن را وصول کند.وی در ادامه تاکید کرد: پیش‌بینی خواهد گردید بانک‌هایی که به سامانه برات الکترونیکی متصل شوند، بتوانند بخش قابل ملاحظه‌ای از سهمیه سالانه خود را پوشش دهند. هم‌اکنون، دو بانک متصل گردیده به دنبال افزایش سهمیه سالانه خود هستند که موضوع در ارکان تصمیم‌گیری بانک مرکزی بررسی و در صورت لزوم، مساعدت خواهد گردید. امید می‌رود تا پایان سال جاری، حداقل 12 بانک بتوانند به طور کامل به سامانه برات الکترونیکی متصل گردیده و از ظرفیت این ابزار هستفاده کنند.ظرفیت 250 همتی تامین مالی با هستفاده از ابزار گواهی سپرده خاص مدت‌دار​مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی، گواهی سپرده خاص مدت‌دار را ابزار دیگر تامین مالی عنوان کرد و تصریح کرد: ​ در چارچوب ماده 3 قانون برنامه هفتم توسعه، این مجوز به بانک مرکزی داده گردیده هست که نسبت به تعیین سهمیه برای شبکه بانکی و هستفاده از ظرفیت گواهی سپرده خاص برای تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی اقدام کند. بر اساس ظرفیت این قانون بانک مرکزی دستورالعمل هستفاده از گواهی سپرده خاص برای تامین مالی سرمایه در گردش و نیز تامین مالی طرح‌های توسعه بنگاه‌های اقتصادی دارای بازده بالا را به شبکه بانکی ابلاغ کرده هست.وی با بیان اینکه  تاکنون حدود 9 هزار میلیارد تومان از طریق هستفاده از این ابزار مصوبه توسط بانک مرکزی جهت تامین مالی بنگاه ها صادر گردیده هست، تصریح کرد: انتظار می‌رود در ماه‌های آتی نظر به اینکه این ظرفیت برای تامین مالی بنگاه‌های تولیدی در حوزه وزارت صمت، جهاد کشاورزی، وزارت بهدارای بود و درمان و نیز برای تامین مالی حوزه خدمات گردشگری پیش‌بینی گردیده هست، دستگاه‌های مربوطه نسبت به معرفی این سازوکار به فعالان اقتصادی اقدام کنند. برای سال‌جاری حدود 250 هزار میلیارد تومان امکان هستفاده از این ابزار برای تامین مالی بنگاه‌ها فراهم هست. امید هست که بنگاه‌های اقتصادی بتوانند متناسب با شرایط خود و در چارچوب ضوابط مربوطه از ظرفیت این ابزار هستفاده کنند.محمدجانی با بیان اینکه بنگاه‌ها برای هستفاده از ظرفیت گواهی سپرده خاص باید به بانک‌های عامل مراجعه ‌کنند، بیان کرد: در صورتی که طرح آن‌ها توجیه‌پذیر فنی، مالی، اقتصادی و زیست‌‌محیطی  را دارای بوده باگردید و دارای نرخ بازده مطلوب و مناسب باگردید در ارکان اعتباری بانک عامل تصویب خواهد گردید. نظر به تکالیف مشخص گردیده و الزامات، طرح‌ها برای بانک مرکزی ارسال می‌شوند. در بانک مرکزی نیز بررسی نهایی صورت گرفته و در صورت تصویب، برای تامین مالی بنگاه به بانک عامل ابلاغ خواهد گردید.رگردید 42 درصدی تسهیلات در 3 ماه؛ بانک مرکزی همچنان حامی تولید​مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با بیان اینکه ​بانک مرکزی از سال 1400 برنامه کنترل مقداری ترازنامه را در دستور کار خود قرار داده هست، بیان دارای بود: این برنامه با ملاحظه اینکه در بلندمدت، مهمترین عامل توضیح‌دهنده تورم، رگردید نقدینگی هست، تدوین گردیده هست. به رغم این برنامه‌ریزی، بانک مرکزی و شبکه بانکی تمام مساعدت خود را برای تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی انجام داده‌اند به طوری که در سال گذشته (1403) تسهیلات اعطایی به اقتصاد کشور توسط شبکه بانکی نسبت به سال 1402 حدود 32 درصد افزایش دارای بوده هست.مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی تاکید کرد: در سال جاری نیز در سه ماهه اول، حدود 1777 هزار میلیارد تومان تسهیلات به کل اقتصاد توسط شبکه بانکی پرداخت گردیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل، بالغ بر 42 درصد افزایش عملکرد دارای بوده‌ایم. از این منظر نیز رگردید قابل توجهی مشاهده خواهد گردید. مضاف بر اینکه بیش از 75 درصد از تسهیلات پرداختی به بخش صنعت و معدن مربوط به تسهیلات سرمایه در گردش قرار دارای بوده هست.ضرورت تنوع‌بخشی روش‌های تامین مالیمدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با بیان اینکه هم اکنون  حدود 90 درصد تامین مالی اقتصاد  بنگاه های اقتصادی  توسط شبکه بانکی انجام دریافت می‌کند و سهم دیگر روش‌ها در تامین مالی  کمتر از 10درصد هست، تاکید کرد: انتظار می‌رود که تمامی ذینفعان بحث تامین مالی اعم از شبکه بانکی و فعالان اقتصادی بپذیرند که تنوع‌سازی ابزارها و هستفاده از روش‌های متنوع تامین مالی نظر به تنگنای اعتباری موجود، یک الزام هست. بر این اساس، باید کمک کرد تا منحنی یادگیری ابزارهای جدید نزد فعالان اقتصادی و شبکه بانکی نهادینه شود.​محمدجانی با اشاره به اینکه آنچه بانک مرکزی مساعدت کرده و همواره در این مسیر پای از هیچ اقدامی دریغ نکرده هست تاکید کرد: تمام دستورالعمل‌ها و شیوه‌نامه‌های ابزارهای تامین مالی زنجیره تولید در وب‌سایت بانک مرکزی (بخش مقررات، زیربخش تامین مالی زنجیره تولید) بارگذاری گردیده و به راحتی در دسترس تمامی فعالان اقتصادی و آحاد جامعه قرار دارد ضمن آنکه محتوی های اموزشی مربوطه نیز در این محیط در دسترس عموم می باگردید.وی در پایان با بیان اینکه ​لازم هست چسبندگی به گذشته و نگاه سنتی به تامین مالی فراموش گردیده و به سمت ابزارهای مدرن حرکت شود، بیان کرد: مهمترین مزیت این ابزارها، امکان انتقال اعتبار در زنجیره و جلوگیری از تامین مالی مکرر و کاهش زحمات مضاعف برای فعالان اقتصادی هست. در مدل سنتی و جزیره‌ای، تک تک بنگاه‌ها باید نزد شبکه بانکی اعتبارسنجی گردیده، وثایق بگذارند و متحمل هزینه‌های عملیاتی بسیاری شوند، اما در مدل ابزارهای تامین مالی زنجیره‌ای، صرفاً بنگاه لنگر (خریدار اول) نزد شبکه بانکی اعتبارسنجی خواهد گردید و سایر بنگاه‌های زنجیره صرفاً با ارائه یک فاکتور مستند امکان داردند از ظرفیت‌ها و محاسن این ابزارهای جدید هستفاده کنند.انتهای پیام/