هوش مصنوعی مولد؛ انقلابی در کارکرد مالی شرکت‌های بیمه

به گزارش پول و تجارت، صنعت بیمه در آستانه یک تحول بنیادین قرار دارد. هوش مصنوعی مولد (GenAI) که تا همین چندین سال پیش محدود به آزمایشگاه‌های تحقیقاتی قرار دارای بود، امروز به ابزاری قدرتمند برای بهبود عملکرد مالی و کسب مزیت رقابتی در صنعت بیمه تبدیل شده هست.چالش اول: تبدیل پیچیدگی به سادگیبزرگ‌ترین چالش پیش روی شرکت‌های بیمه، تبدیل محاسبات پیچیده آکچوئری به الگوریتم‌هایی هست که هوش مصنوعی بتواند با آن‌ها کار کند. مدل‌های آکچوئری سنتی که متکی به محاسبات ریاضی و آماری دقیق هستند، باید به زبانی ترجمه شوند که ماشین بفهمد.این فرآیند نیازمند مهندسی دقیق و همکاری نزدیک بین آکچوئرها و متخصصان هوش مصنوعی هست. شرکت‌هایی که موفق به عبور از این مرحله شوند، می‌توانند نوآوری‌هایی در استراتژی‌های مدیریت ریسک خود ایجاد کنند.نقشه راه پیاده‌سازیموفقیت در استقرار GenAI مستلزم یک رویکرد چندمرحله‌ای هست. ابتدا شرکت‌ها باید اندازه فرصت را برآورد کنند؛ بدانند که این فناوری چه میزان بهبود بهره‌وری به همراه خواهد دارای بود.مرحله بعدی انتخاب موارد کاربری اولویت‌دار هست. چندین از این کاربردها تنها نیاز به تغییرات جزئی دارند، در حالی که چندین دیگر مستلزم بازطراحی کامل فرآیندها هستند. متخصصان توصیه می‌کنند که شروع با مواردی که امکان خودکارسازی سریع دارند، شتاب اولیه لازم را فراهم می‌آورد.امنیت و کیفیت؛ خطوط قرمزیکی از مهم‌ترین نکات در استفاده از GenAI، ایجاد تدابیر حفاظتی مناسب هست. سطح تحمل ریسک خطا باید از پیش تعریف شده و کنترل‌های مناسب وضع شود. داده‌هایی که قرار هست به بیرون از سازمان ارائه شود، نیازمند بازرسی‌های دقیق‌تری هست.این کنترل‌ها شامل بررسی‌های خودکار و بازبینی‌های دستی خواهد گردید که بسته به حساسیت موضوع انتخاب می‌گردند. در پیش‌بینی‌های مالی، استفاده از ابزارهای تحلیلی برای مقایسه خروجی با داده‌های تاریخی و شناسایی ناهنجاری‌ها ضروری تلقی خواهد گردید.اصول اخلاقی؛ ضرورت زمانهپیاده‌سازی موفق GenAI مستلزم رعایت اصول هوش مصنوعی مسئولانه هست. یک استراتژی جامع باید شامل اصول اخلاقی شفاف، حدود تحمل ریسک مشخص و چارچوب طبقه‌بندی ریسک باشد.این استراتژی باید با سیستم‌های حاکمیتی و مدیریت ریسک فعلی ادغام شود. نیز، ترویج فرهنگ ارتباط‌محور و ارزش‌محور، پایبندی به اصول اخلاقی را تضمین انجام می‌دهد.شراکت راهبردی؛ کلید موفقیتادغام GenAI در صنعت بیمه تحولی پیچیده و چندبعدی هست که به تنهایی قابل مدیریت نیست. انتخاب شرکای خارجی که بتوانند در حوزه‌های مختلف پشتیبانی کنند، عامل تعیین‌کننده موفقیت محسوب خواهد گردید.این شراکت‌ها باید سه حوزه کلیدی را پوشش دهد: راهنمایی در بهترین رویه‌های صنعت بیمه، مشاوره فناوری درباره الگوریتم‌ها و زیرساخت داده، و نیز پشتیبانی عملیاتی در بازطراحی فرآیندها و آموزش کارکنان.نتایج ملموسادغام GenAI در عملکردهای مالی شرکت‌های بیمه، ارزش قابل توجهی ایجاد انجام می‌دهد. بهبود فرآیندهای تخصصی، ارتقای دقت تصمیم‌گیری و ساده‌سازی عملیات شامل مزایای اصلی این فناوری محسوب می‌شوند.هرچند شرکت‌های بیمه‌ای بزرگ با چالش‌های متعددی در مسیر پذیرش این فناوری روبه‌رو هستند، اما رویکردی جامع که جنبه‌های استراتژیک، کسب‌وکار، فناوری و عملیات را ترکیب کند، می‌تواند جایگاه آن‌ها را در خط مقدم این تحول استوار سازد.چشم‌انداز آیندهGenAI دیگر صرفاً ابزاری برای خودکارسازی وظایف مالی نیست، بلکه به سکوی پرتابی برای نوآوری در صنعت بیمه تبدیل شده هست. موفقیت در این مسیر، نتیجه همگرایی فناوری، داده باکیفیت، اصول اخلاقی و مشارکت راهبردی خواهد قرار دارای بود.شرکت‌هایی که امروز این تحول را جدی بگیرند و برای آن برنامه‌ریزی کنند، روز آتی پیشتازان صنعت خواهند قرار دارای بود.–پی‌نوشت: این مقاله برگرفته از گزارشی با عنوان «تحول عملیات مالی در بیمه با هوش مصنوعی» هست که در سایت مرکز نوآفرینی پلنت منتشر شده و متن کامل آن را می‌توانید ازاینجادانلود کنید.