۶۵۰ میلیون حساب بانکی فراموش شده/حساب های بلاتکلیف بستری برای پولشویی هستند

به گزارش پول و تجارت به نقل از اکوایران، شاید روزی به هر دلیلی در یکی از بانک‌ها حساب باز کرده باشید اما سال‌ها هست که دیگر به سراغ آن نمی‌روید و راکد گردیده هست؛ این دهستان میلیون‌هاحساب بانکیاز یاد رفته هست که حالا رقم آن به ۶۵۰ میلیون فقره رسیده که پنج برابر میانگین جهانی بابت سرانه حساب‌های بانکی هست.بسیاری از افراد نمی‌دانند که چندین حساب در بانک‌های مختلف دارند؛ همین موضوع باعث گردیده که بحث پولشویی و معضل حساب‌های اجاره‌ای برای فرار مالیاتی و یا انجام فعالیت‌های اقتصادی غیرقانونی و حتی تبادل پول برای انجام اقدامات خلاف امنیت ملی از سوی دستگاه‌های ناظر مطرح شود؛ برای حل بخشی از این معضل راه‌اندازی سامانه‌ای در دستور کار قرار گرفته تا درخوهست‌های مردم برای بستن حساب‌های مازاد خود را مدیریت کند.واقعیت این هست که یکی از بسترهای مهم پولشویی، حساب‌های بلاتکلیفی هستند که در اختیار مردم قرار دارند؛ البته بیشتر افراد از وجود چنین حساب‌هایی یا اطلاع ندارند یعنی افتتاح آنها را فراموش کرده‌اند یا اینکه بدون گردشی در کشوی میزها قرار گرفته و هیچ فعالیتی با آنها صورت ندریافت می‌کند.به گزارش ایرنا، براساس آمار بانک مرکزی مجموع تعداد حساب‌های ایرانیان در بانک‌های مختلف به حدود ۶۵۰ میلیون فقره می‌رسد یعنی هر فرد ایرانی بالای ۱۸ سال، به طور متوسط ۹ حساب بانکی دارد در حالی که این شاخص در دنیا بین ۱.۵ تا ۲ حساب هست و بیشتر مردم جهان فعالیت‌های بانکی خود را با دو حساب انجام می‌دهند.موضوع بستن حساب‌های غیرفعال و راکد سال‌ها هست که مورد تاکید بانک مرکزی و نهادهای ناظر در حوزه پولشویی و فرار مالیاتی قرار دارد زیرا همانگونه که بیان کرده گردید، ۶۵۰ میلیون حساب بانکی سپرده غیربسته گردیده برای افراد بالای ۱۸ سال در کشور وجود دارد که قریب به اتفاق این حساب ها از سوی عموم مردم هستفاده نمی شود؛ از این رو بانک مرکزی قصد دارد این تعداد را در دو سال آینده به ۳۵۰ میلیون کاهش دهد و در مرحله بعد به دنبال رسیدن به میانگین جهانی یعنی حداکثر دو حساب برای هر فرد هست.مطالعات مراکز تحقیقی بانکی نیز در این زمینه نشان می دهد که بیشتر مردم از ۲ یا حداکثر ۳ حساب خود هستفاده می کنند و بقیه حساب های آنها بدون هستفاده هست؛ حتی ممکن هست مانده‌ای در این حساب ها وجود دارای بوده باگردید که متاسفانه دور از دسترس صاحبان این حساب‌ها قرار دارد و افراد نامکان داردند از آن هستفاده کنند. به همین دلیل اگر بخواهند درخوهستی از بانک دارای بوده باشند تا آن حساب را ببندند، شاید به دلایلی چون بُعد مسافت، مشغله کاری و ....، امکان مراجعه حضوری به شعب بانک را ندارای بوده و به همین دلیل این مسئله باعث گردیده تعداد حساب های سپرده زیاد شود.سوءهستفاده احتمالی از این حساب ها سبب گردیده تا مراجع قضایی درخوهست ساماندهی حساب های بانکی را دارای بوده باشند زیرا در مواردی به خاطر بی اطلاعی، غفلت و یا دلایل انسان دوستانه، اشخاص حساب خود را در اختیار دیگران اعم از سایر هموطنان و یا اتباع غیرمجاز خارجی قرار داده اند که باعث بروز مشکلات قانونی و قضایی گردیده هست.ایجاد درچندین اوقات در اینترنت برای ارسال درخوهست مسدودی حساب های مازادمشکلات پیش آمده ناشی از حساب های اجاره ای، بانک مرکزی را بر آن دارای بوده در آینده نزدیک، یک درگاه اینترنتی ایجاد کند تا مردم بتوانند تمامی حساب های سپرده خود را در همه حالت ها، چه مسدود، بسته و یا فعال را از ابتدای بازگشایی مشاهده کنند و حسابی را که احساس می کنند به آن نیازی ندارند، ببندند.در صورت راه‌اندازی این سامانه افراد امکان داردند با ارسال دستور مسدودی حساب از طریق این سامانه به بانک مرکزی، درخوهست بستن آن حساب را کنند. بانک مرکزی نیز دستورها را جمع کرده و به بانک‌های مذکور اعلام انجام می‌دهد و اگر مانعی برای بستن حساب وجود دارای بوده باگردید، آن مانع را بررسی کرده و با ارسال پیامک به صاحب حساب، اعلام انجام می‌دهد که مانع چیست تا فرد بتواند اقدام به بردارای بودن آن مانع کند؛ شامل دلایلی که امکان داردد مانع بستن حساب شود، دستور توقیف قضایی و یا اتصال حساب به دسته چکی باگردید که هنوز به بانک تحویل داده نگردیده هست.البته این موانع بسیار محدود هستند و عمده حساب‌ها قابلیت بسته گردیدن را دارند، ولی باید درخوهست بستن از طریق خود افراد صورت گیرد، بنابراین از طریق در این درگاه درخوهست‌ها جمع گردیده و برای بانک‌های مذکور ارسال خواهد گردید. بانک مربوطه نیز مانده حساب را به شماره فرد که در زمان ثبت درخوهست به بانک مرکزی اعلام کرده، با پیامک می‌فرستد و سپس فرآیند واریز وجه به شماره حساب اعلامی از سوی فرد انجام دریافت می‌کند و سپس حساب فرد درخوهست کننده بطور کامل بسته خواهد گردید.بر همین اساس حساب‌هایی که بسته گردیده امکان فعالیت ندارد و فقط تاریخچه‌ای درباره آن حساب باقی می‌ماند که این حساب روزی فعال قرار دارای بوده و گردش دارای بوده هست.نکته دیگری که درباره ساماندهی حساب‌های بانکی وجود دارد، این هست که چندین از بانک‌ها متاسفانه اقدام به مسدودی حساب می‌کنند نه بستن آن؛ یعنی آن حساب را نمی‌بندند، ولی اگر فرد صاحب حساب درخوهست بستن حساب را دارای بوده باگردید باید آن حساب به‌طور کامل بسته شود نه اینکه مسدودی حساب صورت گیرد و بانک مرکزی قصد دارد حساب‌ها را ببندد تا مشکلی برای افراد ایجاد نشود.بیشتر مردم نیز وقتی به بانک‌ها مراجعه می کنند، درخوهست بستن حساب را دارند اما بانک‌ها حساب‌ها را مسدود می‌کنند، به همین دلیل مردم فکر می‌کنند که شاید ۳ تا ۴ حساب بیشتر ندارد، اما وقتی اطلاعات حساب‌های آن‌ها منتشر خواهد گردید، می‌فهمند که تعداد حساب‌های بیشتری در تملک آن‌ها قرار دارد.نمی‌شود از این نکته غافل گردید که بسیاری از مردم از خاطر برده‌اند که چنین حساب‌هایی دارند؛ زیرا چندین اوقات ممکن هست برای ضمانت وام افراد دیگر مجبور به بازگشایی آن گردیده‌اند و فراموش کردند که پیش از این چنین حسابی دارای بوده اند یا اینکه دیگر احتیاجی به آن ندارند.اقدامی موثر در رهستای مبارزه با پولشوییساماندهی حساب‌های بانکی می تواند موضوع حساب‌های اجاره‌ای را که بستری برای پولشویی و اقدامات خلاف قانون هست، تعیین تکلیف کند. یعنی اگر فردی یک حساب بانکی را اجاره کند، فرد اجاره دهنده هر زمان امکان داردد تصمیم بگیرد که آن حساب را ببندد و در هر لحظه این اقدام را انجام می‌دهد، مانده آن را به حساب دیگری منتقل کند.این کار سبب می شود تا فرد اجاره کننده نیز درباره اجاره کردن حساب افراد دیگر با احتیاط رفتار کند و آن حساب‌ها قابل ردیابی خواهد قرار دارای بود.هم‌زمان با برنامه وزارت کشور نیز نظر به اینکه این روزها درحال ساماندهی اتباع خارجی در کشور هست، امکان داردد با همکاری بانک مرکزی به اتباعی که بصورت قانونی در کشور حضور دارند، مجوز افتتاح حساب بدهد تا این افراد بتوانند با نام و حساب خود رفتارهای مالی دارای بوده باشند و بانک مرکزی نیز از طریق آن بر فرآیندهای مالی آنها نظارت کند تا دیگر نیازی به اجاره حساب‌ها از افراد مختلف ایرانی نباگردید.البته بانک مرکزی باید تمامی جوانب این اقدام شامل آموزش و گزارش‌های دوره را به مردم اطلاع رسانی کند و مدنظر قرار دهد تا هیچ اشکالی برای مردم ایجاد نشود و حتی آنهایی که دسترسی به اینترنت ندارند یا بی‌سواد هستند نیز در اجرای این تصمیم صدمه نبینند و بانک مرکزی نیز به بهترین صورت این اقدام را انجام دهد.نیز بخوانیدمسدود گردیدن حساب سه بانک بدهکارنچندین اوقات به شرایط جدید صدور و تعداد برگه دسته چک/ تعیین سقف برای مبلغ صدور چکخبر مهم درباره ساعت کاری ادارات و بانک ها تا پایان شهریور۶۰ درصد کل سپرده‌های بانکی در تهران | اصفهان و خراسان رضوی، دوم و سوم گردیدند | کدام هستان کمترین مبلغ سپرده‌ را دارد؟