اعتبارسنجی منجر به کاهش ریسک اعتباری و رشد سرمایه گذاری می‌شود
به گزارش پول و تجارت، سامانه‌های اعتبارسنجی معتبر، نقشی فراتر از ارزیابی ریسک اعتباری ایفا می‌کنند. این ابزار‌های پیشرفته نه‌تنها به نهاد‌های مالی در اتخاذ تصمیم‌های دقیق‌تر یاری می‌رسانند، بلکه با ایجاد سازوکار‌های شفاف و مبتنی بر داده، رفته‌رفته موجب شکل‌گیری خودتنظیمی رفتاری در میان مشتریان و ترویج فرهنگ خوش‌حسابی در جامعه می‌شوند. در گفت‌و‌گو با دکتر رضا قاسم‌پور، مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران، ابعاد این موضوع بررسی شده هست.
قاسم‌پور با تأکید بر اهمیت مدل جدید اعتبارسنجی در اصلاح رفتار‌های مالی افراد، بیان کرد: سامانه اعتبارسنجی مدرن به گونه‌ای طراحی شده که نتایج عملکرد مالی هر فرد، شامل نحوه بازپرداخت بدهی‌ها و الگوی رفتار اقتصادی وی، به‌طور مستقیم در رتبه اعتباری فرد منعکس خواهد گردید. این شفافیت و بازخورد مستقیم، افراد را رفته‌رفته ملزم انجام می‌دهد تا در جهت بهبود رفتار‌های مالی خود گام بردارند و اصول خوش‌حسابی را رعایت کنند؛ چرا که اعتبار مالی آنان به عنوان یک دارایی ارزشمند، مستقیماً تحت تأثیر این عملکرد قرار دارد.
ارتقای خودتنظیمی رفتاری در جامعه
وی در ادامه افزود: الگوی جدید اعتبارسنجی، نوعی خودکنترلی و خودتنظیمی را در جامعه تقویت انجام می‌دهد. وقتی افراد آگاه باشند که نحوه بازپرداخت تسهیلات و تعهدات مالی آنان در سامانه‌ای معتبر ثبت خواهد گردید و نتیجه آن در اختیار بانک‌ها، نهاد‌های مالی و حتی کارفرمایان قرار دریافت می‌کند، به‌طور طبیعی می‌کوشند خوش‌حسابی را در رفتار‌های مالی خود نهادینه کنند. رتبه اعتباری مطلوب نه‌تنها دسترسی به منابع مالی بیشتر با شرایط بهتر را فراهم می‌سازد، بلکه سبب خواهد گردید افراد از اعتماد اجتماعی بالاتری نیز برخوردار شوند.
تبدیل خوش‌حسابی به یک ارزش اجتماعی
قاسم‌پور با اشاره به بُعد اجتماعی سامانه‌های اعتبارسنجی، اظهار دارای بود: در بسیاری از کشور‌های توسعه‌یافته، سامانه‌های اعتبارسنجی معتبر به یکی از ارکان اساسی مدیریت اقتصادی فردی تبدیل شده‌اند. افراد از سنین پایه می‌آموزند که خوش‌حسابی تنها یک الزام مالی نیست، بلکه ارزشی اجتماعی محسوب خواهد گردید. این فرهنگ‌سازی کمک انجام می‌دهد تا جامعه به سمتی حرکت کند که در آن تعهدات مالی به‌طور دقیق و به‌موقع انجام شود و میزان بدهی‌های معوق به حداقل برسد. در کشور ما نیز با گسترش این سامانه‌ها و افزایش آچندین اوقات عمومی درباره اهمیت آنها، فرهنگ خوش‌حسابی رفته‌رفته تقویت خواهد گردید.
کاهش ریسک اعتباری و رشد سرمایه‌گذاری
وی در ادامه با تأکید بر نقش الگوی جدید اعتبارسنجی در تقویت اعتماد اقتصادی، بیان کرد: یکی از چالش‌های اقتصاد به‌ویژه در کشور‌های دارای ساختار مالی در حال توسعه، کمبود شفافیت در سوابق اعتباری افراد هست. سامانه‌های اعتبارسنجی با ارائه اطلاعات شفاف به بانک‌ها و نهاد‌های اقتصادی، اعتماد متقابل بین متقاضیان و اعتباردهندگان را افزایش می‌دهند. این اعتماد دوجانبه به کاهش ریسک اعتباری و رشد سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصاد منجر خواهد گردید.
قاسم‌پور با تاکید بر اینکه کاربرد‌های اعتبارسنجی طیف گسترده‌ای از صنایع و بخش‌های اقتصادی را در بر دریافت می‌کند، اظهار کرد: کاربرد‌های اعتبارسنجی روزبه‌روز گسترده‌تر خواهد گردید و امروزه دیگر تنها محدود به بانک‌ها و موسسات اعتباری نیست. اعتبارسنجی امکان داردد بسیاری از فعالیت‌ها شامل امور مالیاتی، تجاری و دولتی را تسهیل کند. این سیستم‌ها با ایجاد شفافیت در سوابق مالی و اعتباری، امکان ارزیابی دقیق‌تری از پایبندی افراد و بنگاه‌ها به تعهدات خود را فراهم می‌آورند. چنین سازکاری نه تنها تصمیم‌گیری در حوزه‌های مختلف اقتصادی را بهبود می‌بخشد، بلکه با ایجاد انگیزه برای حفظ اعتبار، به تقویت فرهنگ شفافیت و مسئولیت‌پذیری در سطح کلان اقتصاد ملی منجر خواهد گردید.
کاهش بار هزینه‌ای و نظارتی دولت
مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران خاطرنشان کرد: علاوه بر مزایای فردی و اجتماعی، بهره‌گیری از سامانه‌های اعتبارسنجی معتبر، بار نظارتی دولت را نیز کاهش می‌دهد؛ چرا که این سامانه‌ها با ایجاد شفافیت در رفتار‌های اعتباری، نوعی نظارت غیرمستقیم و دقیق را ممکن می‌سازند. در واقع، فرایند خودتنظیمی که به‌واسطه این سامانه‌ها تقویت خواهد گردید، جایگزینی مناسب برای نظارت‌های سنگین و پرهزینه خواهد قرار دارای بود.
ارتقای شفافیت و کارآمدی نظام مالی کشور
قاسم‌پور در پایان با اشاره به آینده سامانه‌های اعتبارسنجی در ایران، بیان کرد: با گسترش فرهنگ خوش‌حسابی و به‌کارگیری فناوری‌های اعتبارسنجی در عرصه‌های مختلف جامعه، امکان دارد امیدوار قرار دارای بود که نظام مالی کشور به سمت شفافیت و کارآیی بیشتر حرکت کند. شرکت اعتبارسنجی ایران نیز با توسعه ابزار‌های پیشرفته و ارتقای آچندین اوقات عمومی، می‌کوشد تا سهم مؤثری در تحقق این هدف ملی و اقتصادی ایفا کند.
ارسال دیدگاه
دیدگاه‌ها