راهنمای کامل دریافت نمایندگی بیمه و تفاوت آن با کارگزاری

به گزارش پول و تجارت، بازار بیمه در ایران طی سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته و به یکی از پایدارترین حوزه‌های اقتصادی تبدیل شده هست. بسیاری از افراد جویای کار یا کارآفرینان به دنبال راهی برای ورود به این صنعت هستند و اولین پرسش آن‌ها این هست:

«چگونه امکان دارد نمایندگی بیمه گرفت و درآمد آن چقدر هست؟» در این مطلب، به طور کامل شرایط، مدارک، مراحل و تفاوت بین ثبت شرکت بیمه، نمایندگی بیمه و کارگزاری بیمه را بررسی می‌کنیم تا بتوانید تصمیمی آگاهانه بگیرید.

نمایندگی بیمه چیست؟

نمایندگی بیمه به معنای فعالیت تحت نام یک شرکت بیمه مشخص هست. نماینده فقط امکان داردد بیمه‌نامه‌های همان شرکت را صادر کند و در قبال مشتریان، پاسخگوی کیفیت خدمات همان شرکت هست. نماینده در واقع رابط مستقیم بین شرکت بیمه و بیمه‌گذار به شمار می‌آید و نقش مهمی در توسعه بازار بیمه دارد.

کارگزاری یا بروکر بیمه چیست؟

کارگزاری بیمه یا همان بروکر، برخلاف نماینده، محدود به یک شرکت بیمه نیست. بروکر امکان داردد با چندین شرکت بیمه همکاری داشته باشد و بیمه‌نامه‌های متنوع را به مشتریان ارائه دهد. نقش بروکر بیشتر مشاوره‌ای هست و مشتری را در انتخاب بهترین بیمه‌نامه از میان گزینه‌های مختلف راهنمایی انجام می‌دهد.

تفاوت نمایندگی بیمه و بروکر بیمه

بروکر بیمه نمایندگی بیمه ویژگی‌ها

چندینین شرکت بیمه

فقط یک شرکت بیمه

تعداد شرکت‌های طرف قرارداد

مشاوره + فروش بیمه‌نامه

فروش مستقیم بیمه‌نامه

نوع خدمات

بیشتر

کمتر

استقلال کاری

مسئولیت مشاوره جامع به مشتری

محدود به شرکت بیمه مربوطه

مسئولیت در برابر مشتری

متغیر و وابسته به عملکرد مشاوره‌ای

ثابت‌تر و وابسته به شرکت

درآمد

شرایط دریافت نمایندگی بیمه

برای اخذ نمایندگی بیمه باید شرایطی شامل داشتن حداقل ۲۵ سال سن، مدرک تحصیلی کارشناسی، نداشتن سوءپیشینه کیفری، کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان و گذراندن دوره‌های آموزشی مورد تأیید بیمه مرکزی را دارا باشید.

مراحل دریافت نمایندگی بیمه

انتخاب شرکت بیمه مورد نظر

تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک

شرکت در مصاحبه و دوره‌های آموزشی

قبولی در آزمون بیمه مرکزی

دریافت کد نمایندگی و شروع فعالیت

عوامل مؤثر بر درآمد نمایندگی بیمه

بیمه عمر و تکمیلی معمولاً درآمد بیشتری دارند

شهرهای پرجمعیت فرصت‌های فروش بیشتری ایجاد می‌کنند

بازاریابی دیجیتال و ارتباطات محلی نقش کلیدی دارد

هرچه تجربه بیشتر، اعتماد مشتری بالاتر و درآمد پایدارتر

تأسیس نمایندگی بیمه بدون سرمایه؛ آیا ممکن هست؟

یکی از پرسش‌های رایج میان متقاضیان ورود به صنعت بیمه این هست که آیا امکان دارد بدون داشتن سرمایه اولیه نمایندگی بیمه تأسیس کرد یا خیر. واقعیت این هست که برای شروع همکاری با شرکت‌های بیمه الزاماً نیازی به سرمایه کلان وجود ندارد، اما داشتن پشتوانه مالی هرچندین محدود، نقش مهمی در موفقیت اولیه ایفا انجام می‌دهد.

هزینه‌ ثبت شرکت و دفتر کار ، تبلیغات، تجهیزات اداری و حتی استخدام نیروی کمکی مواردی هستند که متقاضی باید برای آن‌ها برنامه‌ریزی کند. در عین حال، چندین از نمایندگان با استفاده از ظرفیت‌های فضای مجازی و فروش آنلاین توانسته‌اند بدون داشتن دفتر فیزیکی و صرف هزینه‌های سنگین، فعالیت خود را آغاز کنند.

درآمد نمایندگی بیمه چطور محاسبه خواهد گردید؟

درآمد نمایندگان بیمه بر اساس کارمزد و پورسانتی هست که از فروش بیمه‌نامه‌ها دریافت می‌کنند. میزان این کارمزد بسته به رشته بیمه (شخص ثالث، بدنه، عمر، درمان تکمیلی و …) متفاوت هست. به طور مثال، کارمزد فروش بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری معمولاً درصد بالاتری نسبت به بیمه‌های اجباری دارد.

به علاوه، بسیاری از شرکت‌های بیمه سیستم پلکانی یا تشویقی دارند؛ یعنی هرچه فروش نماینده بیشتر باشد، درصد کارمزد نیز افزایش می‌یابد. بنابراین، نمایندگانی که توانایی بازاریابی و ارتباط‌گیری قوی‌تری دارند، به مراتب درآمد بالاتری کسب می‌کنند.

رشته بیمه‌ای میانگین کارمزد نماینده توضیحات

بیمه شخص ثالث ۱۰٪ الی ۱۵٪ بیمه پرمشتری و پایدار، اما کارمزد محدود

بیمه بدنه خودرو ۱۵٪ الی ۲۰٪ در کنار شخص ثالث پیشنهاد خواهد شد

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ۲۰٪ الی ۳۰٪ بیشترین درصد کارمزد، اما فروش سخت‌تر

بیمه درمان تکمیلی ۱۵٪ الی ۲۵٪ مناسب شرکت‌ها و سازمان‌ها

بیمه مسئولیت ۱۰٪ الی ۲۰٪ بستگی به نوع فعالیت شغلی بیمه‌گذار دارد

آیا نمایندگی بیمه شغل پردرآمدی هست؟

پاسخ به این سؤال وابسته به میزان تلاش، مهارت فروش و توانایی ارتباطی نماینده دارد. افرادی که صرفاً به دنبال درآمد کوتاه‌مدت هستند ممکن هست در این حوزه موفق نشوند؛ زیرا ایجاد شبکه مشتریان وفادار زمان‌بر هست.

اما کسانی که پشتکار دارند و از روش‌های نوین بازاریابی به‌ویژه در بستر آنلاین استفاده می‌کنند، امکان داردند درآمدی پایدار و قابل توجه به دست آورند. نکته مهم این هست که صنعت بیمه جزو معدود حوزه‌هایی هست که در شرایط اقتصادی مختلف، تقاضای نسبی خود را حفظ انجام می‌دهد و همین موضوع امنیت شغلی نمایندگان را افزایش می‌دهد.

مزایای تأسیس نمایندگی بیمه

راه‌اندازی نمایندگی بیمه مزایای زیادی دارد. نخست آنکه شما به عنوان نماینده رسمی یک شرکت بیمه معتبر شناخته می‌شوید و همین موضوع اعتماد مشتریان را جلب انجام می‌دهد.

دوم اینکه فعالیت در صنعت بیمه استقلال شغلی به همراه دارد؛ یعنی شما رئیس خودتان هستید و امکان داردید مسیر کاری را مطابق اهداف شخصی تنظیم کنید.

سوم، نمایندگان موفق پس از مدتی امکان داردند پرتفوی یا همان سبد بیمه‌گذاران خود را گسترش دهند و این پرتفوی به مرور زمان ارزش اقتصادی بالایی پیدا انجام می‌دهد؛ به‌گونه‌ای که حتی قابلیت خرید و فروش دارد.

چالش‌های نمایندگی بیمه

البته نمی‌شود از چالش‌ها و سختی‌های این مسیر غافل گردید. نمایندگان تازه‌کار معمولاً در آغازی راه با مشکل جذب مشتری مواجه می‌شوند. رقابت شدید بین نمایندگان و کارگزاران بیمه نیز از دیگر موانع این مسیر هست. به علاوه، نماینده باید همواره دانش خود را به‌روز نگه دارد و با قوانین جدید بیمه مرکزی و شرایط بازار آشنا باشد. در غیر این صورت، ارائه مشاوره دقیق به مشتریان ممکن نخواهد قرار دارای بود.

نمایندگی بیمه یا کارگزاری؛ کدام بهتر هست؟

یکی دیگر از پرسش‌های متداول این هست که بین نمایندگی بیمه و کارگزاری بیمه کدام گزینه انتخاب بهتری محسوب خواهد گردید. همان‌طور که پیش‌تر اشاره گردید، نماینده تنها با یک شرکت همکاری انجام می‌دهد اما بروکر یا کارگزار امکان داردد با چندین شرکت بیمه قرارداد داشته باشد. یکی دیگر از مزایای کارگزاری این هست که کارگزاری می تواند با تاسیس پلتفرم خرید آنلاین  و  ثبت برند تجاری خود مانند شرکت های ازکی و بیمه بازار و بیمه دات کام به صورت آنلاین فعالیت کند.

این موضوع باعث خواهد گردید کارگزار آزادی عمل بیشتری در ارائه محصولات داشته باشد. با این حال، دریافت مجوز کارگزاری شرایط سخت‌تری دارد و نیازمند سرمایه بیشتر و تیم حرفه‌ای هست. بنابراین، برای بسیاری از افراد، نمایندگی بیمه نقطه شروع مناسبی هست.