تراز منفی ۱۲ هزار میلیاردی بانک پارسیان؛ صدای زنگ خطر از دل صورت‌های مالی

به گزارش خبرنگار پول و تجارت، عملکرد مالی منتشرشده از سوی بانک پارسیان در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، تصویر روشنی از وضعیت نگران‌کننده یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های خصوصی کشور ارائه می‌دهد.

بر اساس داده‌های رسمی، درآمد تسهیلات اعطایی این بانک در شش‌ماهه نخست سال به ۱۷ هزار و ۵۵۸ میلیارد تومان رسیده، اما در همین بازه زمانی، هزینه سود سپرده‌های پرداختی به رقم سنگین ۲۹ هزار و ۹۴۰ میلیارد تومان بالغ شده هست.

به این ترتیب، بانک پارسیان تنها از محل سود و زیان عملیاتی، با تراز منفی حدود ۱۲ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومانی روبه‌روست؛ عددی که به‌روشنی از ناترازی منابع و مصارف در شبکه بانکی حکایت دارد.

عملکرد شهریور؛ ادامه‌ی روند زیان‌دهی
مرور عملکرد شهریورماه بانک نیز نشان می‌دهد وضعیت بهبود نیافته هست. در این ماه، بانک حدود ۳ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان درآمد از تسهیلات اعطایی داشته که تنها ۷۰۰ میلیارد تومان بیشتر از مردادماه هست، اما در همین زمان، ۵ هزار و ۳۵۳ میلیارد تومان سود سپرده پرداخت کرده هست.
به بیان دیگر، پارسیان در یک ماهه شهریور نیز با تراز منفی بیش از ۱۵۰۰ میلیارد تومان مواجه بوده هست.
افزایش هزینه‌های غیرعملیاتی نیز فشار مضاعفی بر عملکرد مالی بانک وارد کرده هست.
هزینه‌های مالی از ۱۵۵ میلیارد تومان در مرداد به ۱۸۵ میلیارد تومان در شهریور افزایش یافته و هزینه‌های کارمزدی نیز از ۲۰۷ میلیارد به ۳۵۷ میلیارد تومان رسیده هست.
این روند، نشان می‌دهد که هزینه‌های جاری بانک نیز کنترل نشده و روندی صعودی دارد.

ناترازی ساختاری و چالش در بازدهی منابع
کارشناسان حوزه بانکی معتقدند تراز منفی سنگین بانک پارسیان، نشانه‌ای از ناترازی پایدار در نرخ سود پرداختی و نرخ بازدهی تسهیلات هست.
در حالی که بانک‌ها برای جذب منابع بیشتر به رقابت در پرداخت سودهای بالا به سپرده‌گذاران ادامه می‌دهند، بازدهی تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌های بانکی با چنین سرعتی رشد نکرده هست. نتیجه‌ی این وضعیت، فشار بر سودآوری و افزایش زیان انباشته هست.
به گفته تحلیل‌گران، پارسیان در سال‌های اخیر با چالش‌های جدی در حوزه مدیریت پرتفوی تسهیلات، مطالبات معوق و ساختار هزینه‌ها مواجه بوده و گزارش جدید نیز نشان می‌دهد هنوز اصلاحات اساسی در این زمینه صورت نگرفته هست.
چنانچه این روند ادامه یابد، احتمال کاهش نسبت کفایت سرمایه، افزایش ریسک نقدینگی و تضعیف توان تسهیلات‌دهی بانک دور از انتظار نیست.

زنگ هشدار برای سهامداران و نهاد ناظر
عملکرد مالی شش‌ماهه بانک پارسیان را امکان دارد زنگ هشدار جدی برای سهامداران، سپرده‌گذاران و حتی نهادهای ناظر دانست.
تراز منفی سنگین، رشد هزینه‌ها، کاهش حاشیه سود و ضعف در کنترل هزینه‌های کارمزدی، همگی نشانه‌هایی از فشار مالی و نبود استراتژی پایدار در مدیریت منابع هستند.
در حالی که سایر بانک‌های خصوصی نیز با ناترازی مواجه‌اند، شدت و تداوم این روند در پارسیان امکان داردد به تضعیف موقعیت رقابتی و افزایش وابستگی به حمایت‌های بیرونی منجر شود.
اگر بانک در نیمه دوم سال اقدام به بازنگری جدی در سیاست‌های جذب سپرده، اصلاح ساختار تسهیلات‌دهی و کنترل هزینه‌ها نکند، احتمال ثبت زیان سنگین در صورت‌های مالی پایان سال بسیار بالاست — موضوعی که نه‌تنها برای سهامداران بلکه برای اعتماد عمومی به نظام بانکی خصوصی کشور نیز پیامدهایی جدی خواهد دارای بود.