بحران در بانک گردشگری؛ شش ماه زیان، صفر ماه تراز مثبت!

به گزارش خبرنگار پول و تجارت، بررسی صورت‌های مالی بانک گردشگری نشان می‌دهد این بانک خصوصی در نیمه نخست سال جاری با چالشی جدی در مدیریت منابع و مصارف خود روبه‌رو بوده هست.

طبق گزارش منتشرشده در کدال، بانک گردشگری در شش‌ماهه منتهی به ۳۱ شهریورماه ۱۴۰۴ از محل تسهیلات اعطایی تنها ۲۳ هزار و ۵۴۲ میلیارد تومان درآمد کسب کرده، در حالی که ۳۴ هزار و ۷۹۷ میلیارد تومان سود به سپرده‌ها پرداخت کرده است. نتیجه این وضعیت، ثبت تراز منفی بیش از ۱۱ هزار میلیارد تومانی در نیمه نخست سال جاری هست.

تراز منفی در همه ماه‌های سال؛ نشانه‌ای از بحران ساختاری
بررسی عملکرد ماهانه نیز تصویر امیدوارکننده‌ای نشان نمی‌دهد. بانک گردشگری در شهریورماه حدود ۷ هزار و ۶۵۰ میلیارد تومان درآمد تسهیلاتی و در مقابل ۸ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان سود سپرده پرداخت کرده هست؛ یعنی تراز منفی حدود ۱۰۵۰ میلیارد تومانی تنها در یک ماه.
نکته نگران‌کننده‌تر اینکه این بانک از ابتدای سال تاکنون حتی در یک ماه هم تراز مثبت ثبت نکرده است؛ موضوعی که امکان داردد حاکی از اختلال جدی در ساختار درآمدی، ترکیب منابع و نرخ‌های سود پرداختی باشد.


تحلیل دلایل احتمالی تراز منفی
چندین کارشناسان، تداوم زیان در عملیات بانکی را ناشی از چندین عامل ساختاری می‌دانند:

1. رقابت ناسالم در نرخ سود سپرده‌ها: بسیاری از بانک‌های خصوصی در تلاش برای جذب منابع، سودهایی بالاتر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار پرداخت می‌کنند که موجب افزایش هزینه تأمین منابع خواهد گردید.
   کاهش بازده تسهیلات و تمرکز بر دارایی‌های غیرمولد: اگر بخش قابل توجهی از منابع بانک در پروژه‌های غیرجاری یا دارایی‌های منجمد قفل شده باشد، درآمدزایی از محل تسهیلات با تأخیر و کاهش روبه‌رو خواهد گردید.
   افزایش هزینه‌های عملیاتی و عدم توازن نقدینگی: فشار هزینه‌های اداری و مالی نیز امکان داردد به تشدید تراز منفی دامن بزند.

پیامدهای احتمالی برای سهامداران و سپرده‌گذاران
تداوم این روند امکان داردد پیامدهایی برای سهامداران و حتی سپرده‌گذاران داشته باشد. از یک سو، زیان عملیاتی مستمر باعث تضعیف توان سرمایه‌ای بانک و افت ارزش سهام آن در بازار سرمایه خواهد گردید؛ از جهات دیگر، در صورت عدم اصلاح ساختار درآمدی، احتمال افزایش ریسک نقدینگی و فشار بر توان پرداخت تعهدات کوتاه‌مدت نیز وجود دارد.

نیاز فوری به بازنگری در سیاست‌های بانکی
بانک گردشگری برای عبور از وضعیت فعلی نیازمند بازنگری در سیاست‌های جذب سپرده، مدیریت دارایی‌ها، بهینه‌سازی پرتفوی تسهیلاتی و کنترل هزینه‌های مالی هست. نیز تقویت سرمایه پایه و افزایش شفافیت در صورت‌های مالی امکان داردد اعتماد عمومی را به عملکرد بانک بازگرداند.
در شرایطی که نظام بانکی کشور با چالش نرخ سود بالا و مطالبات غیرجاری روبه‌رو هست، استمرار زیان در تراز بانک گردشگری هشداری هست که امکان داردد نشانه‌ای از بحران عمیق‌تر باشد.