تامین مالی بنگاه‌ها با اوراق گام از ۱۱۰ همت گذشت/ افزایش سقف اعتبار کارت رفاهی خانوارها به ۵۰۰ میلیون تومان
به گزارش پول و تجارت، اسماعیل محمدجانی، مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی ضمن تشریح وضعیت کلی نظام تامین مالی کشور بیان کرد: در سال ۱۴۰۴، بانک مرکزی مجموعاً ۵۰ همت سهمیه فکتورینگ، ۶۱۵ همت سهمیه گواهی سپرده خاص و ۱۱۵ همت در زمینه کارت‌های رفاهی متصل به اوراق گام برای برای بانک‌های عامل اختصاص داده هست. هم‌اکنون عملکرد اوراق گام در تامین مالی اقتصاد از ۱۱۰ همت نیز فراتر رفته هست. به گونه‌ای که در هفت ماهه منتهی به ۲۳ مهرماه سال جاری، حدود ۱۷ همت از طریق اوراق گام، بنگاه‌های اقتصادی تامین مالی شدند که نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از ۵ برابر شده هست. نیز بر اساس جدیدترین مصوبه‌ای که بانک مرکزی داشته، سقف اعتبار قابل استفاده برای خانوارها با کارت رفاهی متصل به اوراق گام به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده هست.
اسماعیل محمدجانی با اشاره به اقدامات بانک مرکزی در راستای توسعه ابزار‌های تامین مالی زنجیره تولید شامل فکتورینگ، اوراق گام، برات الکترونیکی، کارت رفاهی متصل به اوراق گام و ظرفیت گواهی سپرده خاص، تصریح کرد: در چارچوب ماده ۸ قانون، حداکثر استفاده از توان تولید داخلی، امکان واگذاری مطالبات پیمانکاران از کارفرمایان به نهاد‌های تامین مالی پیش‌بینی شده هست. در همین راستا، هیئت وزیران نیز آیین‌نامه اجرایی این قانون را تهیه و ابلاغ کرده هست. بانک مرکزی متعاقباً دستورالعمل و شیوه‌نامه تامین مالی از طریق فکتورینگ توسط شبکه بانکی را تهیه و در ارکان تصمیم‌گیری، به‌ویژه در شورای پول و اعتبار، تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
وی در ادامه خاطرنشان کرد: اقدامات زیرساختی اعم از تهیه فرم‌های قرارداد سه‌جانبه و الزامات سامانه‌ای شامل سامانه مهتاب توسط بانک مرکزی تهیه و در اختیار شبکه بانکی قرار داده شده هست. با تمهیداتی که فراهم گردید و همکاری که با وزارت امور اقتصادی و دارایی صورت گرفت، اولین فقره از تامین مالی از طریق فکتورینگ در هفته گذشته توسط بانک ملت انجام گردید. مبلغ واگذاری قرارداد حدود ۲۳۰۰ میلیارد ریال قرار دارای بود. امیدواریم سایر بنگاه‌های اقتصادی و شبکه بانکی نیز بتوانند به‌تدریج از ظرفیت فکتورینگ استفاده کنند.
طرح‌های توجیه‌پذیر فنی، مالی و زیست‌محیطی در اولویت تأمین مالی قرار دارند
مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با بیان اینکه در فکتورینگ، اولویت و رویکرد بانک مرکزی در تهیه دستورالعمل، استفاده از طرح‌های با پیشرفت فیزیکی بالای ۷۰ درصد بوده هست، تاکید کرد: ملاحظه بانک مرکزی در تدوین دستورالعمل، این بوده هست که نظر به حجم انبوه پروژه‌های نیمه‌تمام، طرح‌هایی تامین مالی شوند که دارای پیشرفت فیزیکی قابل توجه بوده و سریع‌تر امکان داردند به بهره‌برداری برسند و منافع آن برای کشور سریع‌تر ایجاد شود. قاعدتاً توجیه‌پذیری فنی، مالی، اقتصادی و زیست‌محیطی پروژه‌ها شامل الزامات برای تامین مالی در چارچوب فکتورینگ هست.
محمدجانی با اشاره به اینکه مجموع ظرفیتی که بانک مرکزی برای سال ۱۴۰۴ برای عملیات فکتورینگ توسط شبکه بانکی پیش‌بینی کرده، ۵۰ همت بوده و بر اساس اندازه ترازنامه هر بانک و شاخص‌های سلامت بانکی، سهمیه مشخص و ابلاغ شده هست، بیان دارای بود: بانک مرکزی مجموعاً ۵۰ همت سهمیه فکتورینگ برای سال ۱۴۰۴ مشخص و به تفکیک به شبکه بانکی ابلاغ کرده هست. برای هر بانک بنا به اندازه ترازنامه و سایر شاخص‌های سلامت که بانک مرکزی لحاظ انجام می‌دهد، این سهمیه‌بندی مشخص شده هست. نکته قابل توجه این هست که پروژه‌های دولتی از طریق سامانه سازمان برنامه و بودجه کشور باید به بانک‌های عامل معرفی شوند. اولین پروژه‌ای که تامین مالی گردید از طریق سامانه فکتورینگ وزارت امور اقتصادی و دارایی قرار دارای بود. امیدوار هستیم که سامانه سازمان برنامه و بودجه نیز سریع‌تر نهایی شود و زمینه تامین مالی پروژه‌های دولتی نیز فراهم شود.
محمدجانی در ادامه بیان دارای بود: در خصوص فکتورینگ، چون وفق آیین‌نامه اجرایی که هیئت وزیران تصویب و ابلاغ کرده هست، امکان تامین مالی از طریق نهاد‌های مختلف مالی اعم از بازار سرمایه، صندوق توسعه ملی، بازار بیمه و سایر نهاد‌های مالی پیش‌بینی شده در خصوص فکتورینگ، بانک مرکزی در طراحی دستورالعمل‌ها پیشرو بوده هست. سایر نهاد‌ها هنوز گام‌های جدی برنداشته‌اند. انتظار می‌رود که حوزه‌های دیگر تامین مالی نیز در خصوص فکتورینگ گام پیش بگذارند تا روش‌های تامین مالی فکتورینگ متنوع شود. از این منظر، شرایط بهتری برای تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی فراهم شود.
جهش تاریخی اوراق گام؛ تامین مالی بنگاه‌ها در ۷ ماه ۵ برابر شد
این مقام مسئول بانک مرکزی با تاکید بر اینکه بانک مرکزی در راستای متنوع‌سازی ابزار‌های تامین مالی از سال ۱۳۹۹ بحث طراحی ابزار‌های تامین مالی زنجیره تولید را در دستور کار خود قرار داده هست، تصریح کرد: علاوه بر الزامات اقتصادی که به نوعی بانک مرکزی در راستای متنوع‌سازی ابزار‌ها گام برداشته، در ماده ۴ قانون بانک مرکزی و ماده ۱۰ قانون برنامه هفتم توسعه، طراحی و متنوع‌سازی ابزار‌های تامین مالی زنجیره تولید به‌عنوان یک الزام و تکلیف برای بانک مرکزی تعیین شده هست. با همین ملاحظه، اوراق گام به‌عنوان اولین ابزار با قابلیت انتقال اعتبار در زنجیره توسط بانک مرکزی طراحی و عملیاتی گردید.
مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با اشاره به رفع چندین از چالش‌ها و مشکلات این ابزار در اواخر سال ۱۴۰۲ و اوایل سال ۱۴۰۳، بیان کرد: این ابزار به‌تدریج سهم خود را در بازار پیدا کرده هست. هم‌اکنون عملکرد اوراق گام در تامین مالی اقتصاد از ۱۱۰ همت فراتر رفته هست. خبر خوبی که راجع به اوراق گام امکان دارد به فعالان اقتصادی ارائه کرد، این هست که در هفت ماهه منتهی به ۲۳ مهرماه سال جاری، حدود ۱۷ همت از طریق اوراق گام، بنگاه‌های اقتصادی تامین مالی شدند که نسبت به مدت مشابه سال گذشته که تنها ۳ همت قرار دارای بود، بیش از ۵ برابر شده هست. این نوید خوبی هست برای اینکه بتوانیم در ادامه سال نیز شاهد تامین مالی بنگاه‌ها از طریق این ابزار باشیم.
محمدجانی افزود: در زمینه اوراق گام هم‌اکنون ۱۷ بانک به طور کامل فعال هستند و عملیات صدور، انتقال و سایر کارکرد‌های اوراق گام را انجام می‌دهند. اقدامی هم که راجع به اوراق گام در حال انجام هست و امیدواریم به توسعه این ابزار کمک کند، گام اول بحث وب سرویس شدن هست که از این طریق انتظار می‌رود هم شبکه بانکی راحت‌تر بتوانند با این ابزار کار کنند و هم بتوانند شبکه بانکی به فعالان اقتصادی به صورت سامانه‌ای و در بستر اینترنت سرویس دهند و زمینه استفاده فعالان اقتصادی را از این ابزار تسهیل کنند.
۳۳ همت تامین مالی نوین؛ بانک مرکزی گام به گام در مسیر زنجیره تولید
وی برات الکترونیکی را دومین ابزار بانک مرکزی با قابلیت انتقال در زنجیره تولید عنوان کرد و بیان دارای بود: این ابزار از اسفندماه سال گذشته عملیاتی شده ولی به طور مشخص از ابتدای امسال، به‌طور کامل تجاری شده هست. هم‌اکنون ۹ بانک به سامانه سپامی برات الکترونیکی بانک مرکزی متصل شده‌اند. بقیه بانک‌ها به‌تدریج در حال پیاده‌سازی‌های فنی و بحث‌های مستندسازی کسب‌وکاری هستند.
این مقام مسئول بانک مرکزی در خصوص عملکرد این ابزار بیان کرد: مجموع عملکرد برات الکترونیکی در هفت ماهه ابتدایی منتهی به ۲۳ مهرماه حدود ۱۶.۵ همت بوده هست. بر این اساس، مجموع عملکرد اوراق گام و برات الکترونیکی در مدت اخیر، حدوداً به ۳۳ همت رسیده هست. البته انتظار می‌رود با افزایش بانک‌هایی که به سامانه برات الکترونیکی متصل می‌شوند و تعمیق بازار، بتوان ظرفیت و نقش این ابزار‌ها را در تامین مالی اقتصاد افزایش داد.
تأمین مالی بدون تورم؛ کارت رفاهی بانک مرکزی گامی در مسیر عدالت اقتصادی
مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی، کارت رفاهی متصل به اوراق گام را به‌عنوان یکی از ابزار‌های نوین که بانک مرکزی به‌تازگی آن را طراحی کرده، خاطرنشان کرد: دستورالعمل و شیوه‌نامه این کارت‌ها به شبکه بانکی ابلاغ شده و بانک رفاه کارگران نیز به‌عنوان بانک پایلوت این ابزار را عملیاتی کرده هست. نیز تمام تدابیر لازم، اعم از زیرساخت‌های فنی و الزامات مقرراتی توسط بانک مرکزی انجام شده هست. علاوه بر بانک رفاه کارگران، هم‌اکنون بانک ملت و بانک کشاورزی نیز به طور کامل اقدامات مربوط به پیاده‌سازی فنی و بحث‌های کسب‌وکاری را انجام داده‌اند و در حال معرفی پذیرنده‌ها یعنی فروشنده‌های طرف قرارداد به بانک مرکزی هستند که بانک مرکزی هم متعاقباً این بانک‌ها را به شرکت شاپرک جهت پیاده سازی کد ۰۶۹ یعنی کد مکنای مربوط به کارت رفاهی در دستگاه‌های کارت‌خوان معرفی انجام می‌دهد.
محمدجانی با بیان اینکه از این فرایند انتظار می‌رود تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی و تامین مالی خانوارها به صورت توامان محقق شود، تصریح کرد: ویژگی کارت رفاهی متصل به اوراق گام به این نحو هست که کمک انجام می‌دهد با ایجاد اعتبار برای خانوارها در شرایطی که به‌واسطه شرایط تورمی سنوات گذشته قدرت خرید خانوارها کاهش پیدا کرده، از طریق کارت رفاهی بتوان قدرت خرید آنها را افزایش داد.
وی افزود: بر اساس جدیدترین مصوبه‌ای که بانک مرکزی داشته هست، سقف اعتبار قابل استفاده برای خانوارها به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده هست. مضاف بر اینکه در راستای توسعه کارت رفاهی متصل به اوراق گام، در شیوه‌نامه‌ای که حدود یک ماه پیش در بانک مرکزی تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ گردید.
مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی با اشاره به اینکه در راستای رقابت‌پذیری با سایر ابزار‌هایی که در کشور در تامین مالی خانوارها وجود دارد، خاطرنشان کرد: امکان خرید کالا و خدمت در بستر اینترنتی و در بستر IPG برای خانوارها فراهم شده هست که این هم اقدام خیلی خوب و موثری هست. سه بانک هم‌اکنون به طور کامل در خصوص پیاده‌سازی فنی و کسب‌وکاری گام‌های خود را برداشته‌اند و شش بانک دیگر نیز اقدامات پیاده‌سازی فنی و کسب‌وکاری را انجام می‌دهند. امیدوار هستیم تا پایان آبان‌ماه این ۶ بانک دیگر نیز اضافه شوند. قاعدتاً با افزایش تعداد بانک‌های ارائه‌کننده این سرویس و به تبع آن تعداد پذیرنده‌های طرف قرارداد، به نوعی کارت رفاهی به لحاظ تعداد پذیرنده‌ها و تعداد خانوارها عمق پیدا کند و سهم قابل توجهی در تامین مالی خانوارها ایفا کند.
به گفته این مقام مسئول بانک مرکزی، انتظار می‌رود که با توسعه کارت رفاهی متصل به اوراق گام و ایجاد فضای رقابتی با سایر روش‌های تامین مالی خانوارها، بتوان قیمت تمام شده را برای خانوارها کاهش داد. نیز نظر به اینکه از محل خریدی که توسط کارت‌های رفاهی انجام خواهد گردید، اوراق گام به نفع پذیرنده‌ها و فروشنده کالا و خدمات صادر خواهد گردید، این اوراق گام قابلیت انتقال در زنجیره را دارد و زمینه تسهیل تامین مالی زنجیره فعالیت‌های اقتصادی را فراهم انجام می‌دهد که از این منظر نیز کمک انجام می‌دهد با حداقل آثار تورمی، تامین مالی بنگاه‌ها محقق شود.
محمدجانی در ادامه تاکید کرد: در زمینه کارت‌های رفاهی متصل به اوراق گام، برای سال‌جاری، ۱۱۵ همت سهمیه برای شبکه بانکی پیش‌بینی شده تا از ظرفیت این کارت‌ها بتوانند بنگاه‌های اقتصادی و خانوارها را تامین مالی کنند. امیدواریم با افزایش تعداد بانک‌های استفاده‌کننده از کارت رفاهی، بتوان تا پایان سال شاهد تحقق بخش قابل ملاحظه‌ای از این ظرفیت قرار دارای بود و حسب لزوم اگر بانک‌ها درخواست داشته باشند، امکان دارد راجع به افزایش سهمیه هر بانک نیز اقدام کرد. در مورد ابزار برات الکترونیکی، به رغم اینکه یک ابزار به‌طور کامل جدید هست، یکی از بانک‌ها سهمیه سالانه خود را ظرف چهار ماه اول سال استفاده کرد، درخواست افزایش سهمیه را دارای بود و بانک مرکزی در ارکان تصمیم‌گیری خود مطرح کرد و خوشبختانه با افزایش ظرفیت و سهمیه آن بانک موافقت به عمل آمد و ابلاغ گردید.
وی افزود: بانک مرکزی هم برای فعالان اقتصادی و هم برای شبکه بانکی در راستای توسعه ابزار‌های تامین مالی زنجیره تولید، شاخصی را تحت عنوان «نسبت استفاده از ابزار‌های تامین مالی زنجیره به کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی» تهیه کرده هست. در صورتی که این نسبت افزایش پیدا کند، در برنامه کنترل مقداری ترازنامه بانک‌ها به‌عنوان یک عملکرد و شاخص مثبت مورد توجه قرار دریافت می‌کند. از این منظر نیز مکانیزم‌های تشویقی برای شبکه بانکی و فعالان اقتصادی پیش‌بینی شده هست.
بانک مرکزی با گواهی سپرده خاص، مسیر تازه‌ای برای رشد بنگاه‌ها گشوده است
مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی خاطرنشان کرد: این بانک در راستای متنوع‌سازی ابزار‌های تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی، علاوه بر ابزار‌های تامین مالی زنجیره تولید، بحث استفاده از ظرفیت گواهی سپرده خاص را هم برای تامین سرمایه در گردش بنگاه‌ها و هم برای تشکیل سرمایه بنگاه‌ها و اجرای طرح‌های ایجادی و توسعه‌ای پیش‌بینی کرده هست. ظرفیتی که بر اساس وضعیت ترازنامه بانک‌ها احصا شده برای سال جاری حدود ۶۱۵ همت هست. از این ۶۱۵ همت مشخصاً آنچه که برای طرح‌های پیشران پیش‌بینی شده در حوزه وزارت صمت، وزارت جهاد کشاورزی، وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی و وزارت میراث فرهنگی و گردشگری، مجموعاً حدود ۳۳۰ همت هست. اکنون نیز به‌تدریج پروژه‌ها از طریق وزارتخانه‌های متولی به بانک‌های عامل معرفی می‌شوند.
به گفته محمدجانی، ویژگی خاص گواهی‌های سپرده خاص به این نحو هست که هم امکان تامین مالی سرمایه در گردش بنگاه‌ها و هم امکان تامین مالی در راستای تشکیل سرمایه اعم از طرح‌های ایجادی، توسعه‌ای، بازسازی و نوسازی را دارد.
وی در پایان با اشاره به لزوم متنوع‌سازی روش‌های تامین مالی اقتصاد، بیان کرد: نظام تامین مالی کشور یک نظام تامین مالی بانک‌محور هست ولی تجربه نشان داده که خواهد گردید تامین مالی‌های بلندمدت را به سمت بازار سرمایه هدایت کرد. ظرفیت بالایی در بازار سرمایه هم در چارچوب انواع اوراق بدهی که در سال‌های اخیر در بازار سرمایه عمق پیدا کرده و هم در قالب عرضه‌های اولیه و افزایش سرمایه بنگاه‌های فعال در بازار سرمایه وجود دارد. انتظار می‌رود بازار سرمایه نقش پررنگ‌تری داشته باشد تا بنگاه اقتصادی با روش‌های متنوع و با حداقل قیمت و قیمت‌های رقابت‌پذیر بتوانند خود را تامین مالی کنند.
ارسال دیدگاه
دیدگاه‌ها