مجمع عمومی بانک سرمایه برگزار شد

به گزارش پول و تجارت به نقل روابط عمومی بانک سرمایه، در این مجمع که به ریاست جمال بحری ثالث، رئیس هیأت‌مدیره بانک سرمایه و با حضور سهامداران، اعضای هیأت‌مدیره، سرپرست مدیریت عامل، نمایندگان قانونی و ناظران مربوطه برگزار شد، دستورهای مجمع مورد بررسی قرار گرفت و دکتر موسی اسلامیان، سرپرست مدیریت عامل و عضو هیأت‌مدیره بانک سرمایه، گزارشی از مهم‌ترین اقدامات، دستاوردها و برنامه‌های بانک در مسیر احیا و بازآفرینی ارائه کرد.

سال تحول و آغاز مسیر بازآفرینی

دکتر اسلامیان در این گزارش، سال مالی ۱۴۰۴ را سالی مهم در مسیر تغییر رویکرد مدیریتی و عملیاتی بانک سرمایه دانست و گفت: آغاز به کار ترکیب جدید هیأت‌مدیره و مدیریت عامل جدید، زمینه تدوین برنامه جامع احیای بانک را فراهم کرد؛ برنامه‌ای که آثار آن امروز در بخش‌های مختلف بانک، از شاخص‌های مالی و اعتباری تا خدمات بانکی، منابع انسانی و زیرساخت‌های فناوری، قابل مشاهده است.

وی با اشاره به دو رویداد مهم سال ۱۴۰۴ افزود: تعیین ترکیب جدید هیأت‌مدیره و تصویب برنامه جامع احیای بانک سرمایه در مجمع عمومی فوق‌العاده سهامداران، دو نقطه عطف اساسی در مسیر بانک بود. تصویب این برنامه، پشتوانه‌ای مهم برای ادامه اصلاح ساختارها، تقویت توان عملیاتی و حرکت بانک از مرحله احیا به مرحله بازآفرینی به شمار می‌آید.

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه تأکید کرد که با ادامه اجرای برنامه جامع احیا و پیگیری افزایش سرمایه در ماه‌های آتی، بانک سرمایه می‌تواند مسیر بهبود صورت‌های مالی، ارتقای شاخص‌های عملکردی و ترمیم جایگاه خود در شبکه بانکی را با قدرت بیشتری دنبال کند.

رشد منابع و بهبود شاخص‌های نقدینگی

دکتر اسلامیان در ادامه، رشد منابع و بهبود ترکیب آن را از مهم‌ترین نشانه‌های تغییر مسیر بانک دانست و اعلام کرد: مجموع منابع ریالی بانک به مبلغ ۳۹۳ هزار میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهنده رشد ۴۲ درصدی نسبت به پایان آبان ۱۴۰۴ است. همچنین اضافه‌برداشت از بانک مرکزی به میزان ۵۵ هزار میلیارد ریال، معادل ۲۲ درصد کاهش یافته و سپرده قانونی بانک نزد بانک مرکزی نیز با رشد ۳۷ درصدی به رقم ۵۳ هزار میلیارد ریال رسیده است.

به گفته وی، این روند نشان می‌دهد که بانک سرمایه در کنار رشد منابع، در مسیر مدیریت بهتر نقدینگی و کاهش وابستگی به منابع پرهزینه نیز حرکت کرده است. در همین چارچوب، مانده چهار سپرده اصلی بانک در پایان سال ۱۴۰۴ به ۲۹۸ هزار میلیارد ریال رسید؛ این در حالی است که این رقم در سال ۱۴۰۳ معادل ۲۶۹ هزار میلیارد ریال بود. بر این اساس، بانک سرمایه در سال مالی ۱۴۰۴ موفق به جذب ۲۹ هزار میلیارد ریال سپرده ریالی، معادل رشد ۱۱ درصدی شد.

در بخش منابع ارزان‌قیمت نیز سهم این منابع از ۲۷ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۳۶ درصد در پایان سال ۱۴۰۴ افزایش یافت و منابع ارزان‌قیمت بانک با رشد ۴۵ درصدی، معادل ۳۳ هزار میلیارد ریال، به اصلاح ترکیب منابع و کاهش هزینه تجهیز پول کمک کرد.

کاهش مطالبات غیرجاری و تقویت انضباط اعتباری

در بخش مطالبات، سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه وصول مطالبات و رعایت بهداشت اعتباری را از پایه‌های اصلی برنامه احیای بانک عنوان کرد و گفت: در سال مالی ۱۴۰۴، با انجام مذاکرات مستمر، پیگیری‌های قانونی و قضایی و تلاش واحدهای مرتبط، مبلغ ۱۷ هزار و ۲۰۰ میلیارد ریال از مطالبات بانک در قالب نقدی، تهاتر، تملیکی و تعیین‌تکلیف‌شده وصول شد.

بر اساس گزارش ارائه‌شده در مجمع، جمع کل مطالبات غیرجاری بانک در سال مالی ۱۴۰۴ نسبت به سال پیش از آن به میزان ۳ هزار و ۴۰۰ میلیارد ریال، معادل ۲۵/۴ درصد کاهش یافت. همچنین نسبت مانده مطالبات غیرجاری به خالص کل تسهیلات، با حدود ۱۵ درصد کاهش، رقم ۴۳ درصد را در پایان این سال مالی ثبت کرد. در ادامه همین روند، شاخص NPL نیز تا پایان تیرماه سال جاری نسبت به پایان سال مالی ۱۴۰۴ به میزان ۴/۱ درصد کاهش داشته است.

دکتر اسلامیان با اشاره به اهمیت این شاخص‌ها در ارزیابی سلامت اعتباری بانک افزود: کاهش مطالبات غیرجاری و بهبود شاخص NPL، نتیجه پیگیری‌های مستمر، انضباط در اعطای تسهیلات و تمرکز بر وصول مطالبات بوده و استمرار این روند از اولویت‌های بانک در دوره پیش‌رو خواهد بود.

رشد تسهیلات و توسعه ابزارهای اعتباری

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه در بخش دیگری از گزارش خود، توسعه خدمات اعتباری را یکی از مسیرهای مهم افزایش درآمد و تقویت ارتباط با مشتریان دانست و گفت: طرح‌های «نسیم» و «مهر» در سال مالی ۱۴۰۴ همچنان به‌عنوان طرح‌هایی پرمخاطب در حوزه تسهیلات خرد، حمایت از خانوارها و جذب منابع ارزان‌قیمت مورد استقبال مشتریان قرار گرفتند.

در این سال همچنین طرح جدید «ثروت سرمایه» با تمرکز بر سپرده‌های بلندمدت اجرا شد و با اعطای ۳۷۴ فقره تسهیلات به مبلغ ۵۵۱ میلیارد ریال، در مجموع یک هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال سپرده بلندمدت جذب کرد.

بانک سرمایه در سال مالی ۱۴۰۴ در طرح پیش‌فروش خودروهای وارداتی و فروش محصولات ایران‌خودرو نیز مشارکت داشت و در ۱۴ نوبت برگزاری این طرح، با اجرای تخصیص اعتبار به حساب‌های وکالتی، در مجموع ۹ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کرد. از محل پرداخت و تسویه این تسهیلات، ۱۰۰ میلیارد ریال سود و کارمزد اخذ شد و ۱ هزار و ۸۷۰ مشتری جدید به جمع مشتریان بانک اضافه شدند.

بر پایه گزارش سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه، مانده خالص تسهیلات اعطایی بانک در پایان سال ۱۴۰۴ نسبت به پایان سال قبل، ۲۹ درصد معادل ۴۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته که ناشی از رشد ۶۹ درصدی مانده تسهیلات جاری بوده است. همچنین درآمد تسهیلات اعطایی بانک در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال ۱۴۰۳ رشد ۸۵ درصدی داشته است.

در حوزه ابزارهای اعتباری نیز اعتبار اسنادی داخلی و ضمانت‌نامه‌ها مورد توجه ویژه بانک قرار داشتند. اعتبار اسنادی داخلی در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل از نظر مبلغ 1383 درصد و از نظر تعداد ۵۰۰ درصد رشد داشته و مانده تعهدات مشتریان در این بخش نیز با رشد ۷۰۴ درصدی، معادل ۲ هزار میلیارد ریال، همراه بوده است. همچنین ضمانت‌نامه‌های ریالی صادره از نظر مبلغ ۱۳۸ درصد و از نظر تعداد ۹۱ درصد رشد داشته و درآمد کارمزد ناشی از صدور ضمانت‌نامه‌ها و اعتبارات اسنادی گشایش‌یافته نیز به ترتیب ۲۱۸ درصد و ۲۶۶ درصد نسبت به سال ۱۴۰۳ افزایش یافته است.

خدمت‌رسانی به فرهنگیان و تقویت ارتباط با ذی‌نفعان اصلی

در ادامه دکتر اسلامیان با تأکید بر جایگاه فرهنگیان به‌عنوان ذی‌نفعان اصلی بانک سرمایه بیان داشت: در سال مالی ۱۴۰۴، تعداد ۸ هزار و ۹۷۰ فقره تسهیلات جمعاً به مبلغ ۱۱ هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال به فرهنگیان شاغل و بازنشسته اعطا شد.

وی افزود: از مجموع ۱۸۰ هزار و ۲۰۰ فقره سپرده جدید افتتاح‌شده در بانک، تعداد ۱۶ هزار و ۶۵۰ فقره برای فرهنگیان عضو مؤسسه صندوق ذخیره فرهنگیان افتتاح شد. همچنین واریز سهم‌الشرکه و سود سهام بیش از ۳۳ هزار نفر از اعضای این مؤسسه به مبلغ ۳۲ هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال انجام گرفت.

در ادامه این مسیر، ۴۲ فقره تفاهم‌نامه ذیل طرح «نسیم خرید» با مدارس غیرانتفاعی و هیأت‌امنایی به منظور پرداخت اقساطی شهریه دانش‌آموزان، مجموعاً به مبلغ 1900 میلیارد ریال منعقد شد؛ اقدامی که در راستای توسعه خدمات بانکی متناسب با نیازهای جامعه فرهنگیان و خانواده‌های دانش‌آموزان انجام شد.

سرمایه انسانی و فناوری؛ پشتیبان اجرای برنامه احیا

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه در ادامه گزارش خود تأکید کرد که اجرای برنامه احیا تنها به شاخص‌های مالی محدود نیست و نیازمند تقویت سرمایه انسانی، توسعه مهارت‌ها و ارتقای زیرساخت‌های فناوری است. بر همین اساس، در سال مالی ۱۴۰۴ کمیته تخصصی انتصابات بانک با برگزاری ۴۱ جلسه و ارزیابی ۲۶۹ نفر، فرآیندهای شناسایی و به‌کارگیری ظرفیت‌های مدیریتی و تخصصی کارکنان را هدفمندتر دنبال کرد.

در حوزه آموزش نیز با تدوین آیین‌نامه جدید آموزشی، نقشه راه سه‌ساله آموزشی و تقویم آموزشی سالانه، ۷۲ دوره آموزش ضمن خدمت با مجموع ۱۶ هزار و ۹۱۴ نفر/ساعت و سرانه آموزشی ۱۴ ساعت برای هر یک از کارکنان برگزار شد. این برنامه‌ها با هدف افزایش توان عملیاتی شعب، ارتقای کیفیت عملکرد و آماده‌سازی کارکنان برای اجرای برنامه‌های تحولی بانک دنبال شده است.

در امتداد همین رویکرد، حوزه فناوری اطلاعات نیز بر توسعه خدمات غیرحضوری و افزایش تاب‌آوری زیرساخت‌های بانک متمرکز شد. با توجه به فعالیت ۱۴۳ شعبه و باجه بانک در سراسر کشور و ضرورت دسترسی فرهنگیان و سایر مشتریان به خدمات بانکی در شهرهای فاقد شعبه، اپلیکیشن سرمایه به خدماتی از جمله اعطای تسهیلات وکالتی ویژه فرهنگیان، تسهیلات نسیم سرمایه، سرویس پل، امضای دیجیتال در نسخه اندروید، فاز اول سامانه استعلام املاک و اسکان و صدور کارت المثنی مجهز شد.

همزمان، تقویت زیرساخت‌های دفاع سایبری، توسعه قابلیت‌های کشف و مقابله با تهدیدات، صیانت از داده‌ها، ارتقای حاکمیت امنیت اطلاعات و انطباق با الزامات ملی نیز در دستور کار قرار گرفت. در سال ۱۴۰۴ همچنین تعداد 7419 دستگاه کارت‌خوان جدید نصب شد و مجموع میانگین موجودی حساب‌های متصل به پایانه‌های فروشگاهی و اینترنتی با رشد ۵۲ درصدی به ۶ هزار و ۶۰۰ میلیارد ریال رسید.

دستاوردهای ارزی، فروش املاک و سودآوری شرکت‌های تابعه

در حوزه بین‌الملل، بانک سرمایه با تمرکز بر روابط کارگزاری، حضور در مرکز مبادله ارز و طلا و فعالیت‌های ارزی سودآور، عملکرد مثبتی را در سال مالی ۱۴۰۴ ثبت کرد. وضعیت باز ارزی بانک در پایان این سال از معادل منفی ۱ میلیون و ۳۷۶ هزار یورو به معادل مثبت ۲ میلیون و ۹۶۸ هزار و ۲۳۶ یورو رسید.

همچنین بانک سرمایه در سال مالی ۱۴۰۴ تعداد ۱ هزار و ۷۰ فقره پیام سوئیفتی و سپامی ارسال و دریافت کرد، ۷۴۷ فقره حواله ارزی جمعاً معادل ۹۵ میلیون دلار صادر کرد و ۱۲۳ فقره بروات اسنادی جمعاً معادل ۱۳ میلیون و ۵۰۰ هزار دلار به ثبت رساند. کارمزد ریالی دریافتی بانک برای انجام فعالیت‌های ارزی نیز بالغ بر ۱ میلیارد و ۱۰۰ میلیون ریال و درآمد ارزی بانک معادل ۷۲۶ هزار دلار بوده است.

در بخش فروش املاک مازاد، بانک سرمایه در سال مالی 1404 موفق به فروش ۲۷ فقره ملک شد که نسبت به سال مالی گذشته، رشد ۴۷ درصدی در مبلغ فروش و ۳۳ درصدی در سود حاصله را نشان می‌دهد. در حوزه سرمایه‌گذاری‌ها نیز برای شرکت‌های بورسی و غیربورسی بانک در مجموع ۳ هزار میلیارد ریال سود شناسایی شد و مبلغ ۷۱۴ میلیارد ریال به‌عنوان سود سهام متعلق به بانک به حساب آن واریز شد. همچنین فروش سرمایه‌گذاری‌های بورسی بانک بالغ بر ۷۳۸ میلیارد ریال بود که از این محل، ۳۷۳ میلیارد ریال سود خالص حاصل از فروش شناسایی شد.

تصویب صورت‌های مالی و ادامه مسیر بانک

در بخش پایانی مجمع، پس از استماع گزارش سرپرست مدیریت عامل، گزارش حسابرس مستقل و بازرس قانونی و طرح دیدگاه‌های سهامداران، صورت‌های مالی سال مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ بانک سرمایه به تصویب رسید و سایر موارد دستور جلسه نیز مطابق مقررات مطرح و درباره آن‌ها تصمیم‌گیری شد.

سرپرست مدیریت عامل و اعضای هیأت‌مدیره بانک سرمایه در پایان، ضمن قدردانی از همراهی سهامداران و تلاش کارکنان بانک، به‌ویژه در شرایط بحرانی و ایام جنگ رمضان، اعلام کردند که بانک سرمایه با اتکا به برنامه جامع احیا، حمایت سهامداران، توان سرمایه انسانی و پیگیری افزایش سرمایه در ماه‌های آتی، مسیر بازآفرینی خود را با هدف بهبود صورت‌های مالی، تقویت جایگاه بانک و ترمیم نام و برند بانک سرمایه ادامه خواهد داد.