رکوردشکنی بانک کشاورزی با 5.3 همت سودآوری

به گزارش پول و تجارت به نقل از روابط عمومی بانک کشاورزی، وهب متقی‌نیا در جلسه مجمع عمومی عادی سالیانه این بانک که با حضور وزیر امور اقتصادی و دارایی برگزار شد، در تشریح عملکرد سال مالی منتهی به اسفند 1404 اظهار داشت: سال گذشته علیرغم چالش ها و بحران ها توانستیم با انضباط مالی و ریل گذاری درست در مسیر گذار از بانکداری سنتی به بانکداری نوین، ارائه خدمات غیرحضوری پایدار و مطمئن و اتخاذ الگوی تأمین مالی هوشمندانه در شرایط بحران؛ علاوه بر حمایت از تولید کالاهای اساسی، زنجیره های تامین و امنیت غذایی کشور، دستاوردهای چشمگیری را در زمینه جذب منابع سپرده ای، افزایش سهم از بازار منابع بانکی و بهبود شاخص های کلان مالی کسب کنیم.

5.3 همت سوددهی، 35 درصد رشد درآمدها و 48 درصد کاهش هزینه های مالی
مدیرعامل بانک کشاورزی اصلاح ساختار مالی و دستیابی به سودآوری را یکی از برجسته‌ترین موفقیت‌های سال گذشته عنوان کرد و گفت: در سال 1404 جمع درآمدهای بانک با رشد 35 درصدی و افزایش 30 همتی، به حدود 116 همت رسید، در حالی که با رعایت انضباط مالی، هزینه های مالی 48 درصد کاهش یافت؛ نقطه عطف این دستاوردها در مدیریت بهینه درآمدها و هزینه‌ها، کسب رکورد5.3  همت سود دهی توسط بانک در سال گذشته بود.
وی افزود: در ادامه اقدامات بانک برای اصلاح ساختارمالی، اضافه برداشت بانک کشاورزی از بانک مرکزی که در پایان سال 1403 حدود 22.4 همت بود، در پایان سال 1404 به صفر رسید.
متقی نیا همچنین از کاهش قیمت تمام شده پول و نیز تحقق 94 درصدی برنامه فروش املاک مازاد در این سال خبر داد. 

ورود به باشگاه 1000 همتی ها و کسب سهم از بازار بالای 5 درصد
مدیرعامل بانک کشاورزی در ادامه به افزایش بی سابقه سهم بانک کشاورزی از بازار منابع شبکه بانکی اشاره و اعلام کرد: در سال 1404 با ریل گذاری درست در مسیر تکمیل و توسعه سبد خدمات مالی، حفظ و ارتقای امنیت و پایداری زیرساخت های بانکداری الکترونیک و اصلاح فرآیندها با هدف بهبود تجربه مشتریان، توانستیم سهم بانک کشاورزی از بازار منابع شبکه بانکی کشور را به 5 درصد برسانیم که در 20 سال اخیر بی سابقه بوده است.
وی افزود: در تکمیل این روند رشد در سال 1404، سپرده های بانک کشاورزی نیز با بیش از 50 درصد رشد، به بالای 1000 همت رسید؛ همچنین رشد سپرده های بانک 13.7 درصد فراتر از میانگین رشد سپرده های شبکه بانکی بوده و این رشد با بهبود ترکیب منابع و افزایش نسبت منابع ارزان قیمت بانک به 70 درصد، همراه بوده است.
متقی نیا اظهار داشت: در سال 1404 هم زمان با رشد مبلغ سپرده ها، تعداد مشتریان و تعداد سپرده ها، افتتاح حساب به شیوه غیرحضوری از طریق اپلیکیشن «باران» بانک کشاورزی نیز 90 درصد رشد داشته است که بیانگر سهولت استفاده و عملکرد پایدار سامانه های بانک کشاورزی است.

سهم 65 درصدی در تأمین مالی امنیت غذایی
متقی نیا با اشاره به تلاش مضاعف بانک برای تقویت زیرساخت های امنیت غذایی، تداوم تولید کالای اساسی، ثبات بازار و پایداری سفره هموطنان در سال گذشته، اظهار داشت: بانک کشاورزی در سال 1404 به تنهایی حدود 65 درصد از کل تسهیلات نظام بانکی به بخش کشاورزی را پرداخت کرده است.
وی تصریح کرد: درحالی که کل تامین مالی بخش کشاورزی توسط شبکه بانکی درسال 1404 با 40 درصد رشد نسبت به سال 1403حدود 4505 هزار میلیارد ریال بوده است، بانک کشاورزی با پرداخت 2910 هزار میلیارد ریال تسهیلات به بخش کشاورزی، افزایش 51 درصدی را از لحاظ مبالغ پرداختی در مقطع مشابه ثبت کرده است.
متقی نیا اضافه کرد: کل تسهیلات پرداختی بانک کشاورزی در سال 1404 با 48 درصد رشد نسبت به سال 1403، حدود 3564 هزار میلیارد ریال بوده که 82 درصد این تسهیلات به صورت ویژه در زیربخش های تخصصی کشاورزی و صنایع تبدیلی و تکمیلی وابسته پرداخت شده است.
وی افزود: علیرغم محدودیت های ایجاد شده در خصوص وصول مطالبات، پایداری نرخ وصول مطالبات در کانال ۹۰ درصد و هم زمان کاهش ریسک اعتباری به زیر  ۷ درصد، بیانگر انضباط مالی و اعتباری بانک در سال 1404 بوده است.
مدیرعامل بانک کشاورزی همچنین از رشد 192 درصدی پرداخت تسهیلات غیرحضوری در سال 1404 خبرداد.

رشد 155 درصدی تامین مالی با ابزارهای تعهدی
وهب متقی نیا در بخش دیگری از گزارش عملکرد بانک کشاورزی در سال 1404، با بیان اهمیت گذار از تامین مالی سنتی و جزیره ای به تامین مالی زنجیره ای با ابزارهای تعهدی، از 103 همت تامین مالی توسط بانک با ابزارهای تعهدی و رشد 155 درصدی فروش این ابزارهای مالی خبرداد و گفت: به عنوان مثال، میانگین رشد صدور اعتبارات اسنادی داخلی 436 درصد و ضمانت نامه ها 93 درصد بوده و فروش اوراق گام نیز سه برابر شده است.  
وی در ادامه با اشاره به این که تامین امنیت غذایی کشور در ماه های پایانی سال گذشته، با چالش هایی همچون سیاست حذف نرخ ارز ترجیحی، افزایش قیمت نهاده های دامی، افزایش تقاضای بازار در ماه رمضان و عید نوروز و آغاز جنگ رمضان مواجه بود، اظهار داشت: برای حل چالش نقدینگی در زنجیره تامین دام و طیور و کمک به ثبات بازار گوشت و مرغ، بانک کشاورزی ابزارتعهدی دیجیتال «نوی پو» را ارائه داد که بسیار مورد استقبال مرغداران و دامداران، وارد کنندگان نهاده و فعالان این زنجیره قرار گرفت به طوری که تا پایان سال 1404 حدود 43 همت «نوی پو» صادر شد که البته این آمار تا نیمه شهریور 1405 به بالای 100 همت رسیده است.
متقی نیا همچنین گزارشی از عاملیت موفق بانک در خرید تضمینی گندم به ارزش 159 همت و تامین مالی 30 همت از وجوه  مورد نیاز از محل منابع داخلی بانک ارائه داد.

رشد شاخص های عملکردی بانکداری الکترونیک / رتبه دوم در تراکنش های موفق شتابی
مدیرعامل بانک کشاورزی در بخش دیگری از این گزارش، به رشد تعداد مشتریان همراه بانک و اینترنت بانک، افزایش تعداد ابزارهای خدمات بانکداری الکترونیک نظیر پایانه فروش و خودپرداز و نیز افزایش تعداد کارت های بانکی صادره اشاره کرد و اظهار داشت: خدمات پایدار و امن بانکداری الکترونیک بانک کشاورزی در سال 1404 موجب رشد تراکنش های شتابی شد به طوری که مبلغ تراکنش های اینترنت بانک و همراه بانک 93 درصد رشد یافت و بانک کشاورزی موفق شد رتبه دوم را در شاخص تراكنش هاي موفق با 99.68 درصد تراكنش هاي موفق در مقايسه با بانك هاي پرتراكنش کسب کند و همچنین در شاخص كل تعداد تراكنش هاي شتاب، با يك رتبه ارتقا نسبت به سال 1403 و کسب سهم 7.8 درصدی در جایگاه چهارم شبکه بانکی قرار گیرد.

مطالبات از دولت و تحقق مصوبه افزایش سرمایه؛ دو چالش اساسی
متقی‌نیا در بخش پایانی گزارش خود به مجمع، درباره چالش های اساسی بانک کشاورزی و ضرورت حمایت دولت و مجلس برای رفع آن ها سخن گفت.
وی مهمترين چالش بانك را بروز ناترازي منابع ـ مصارف و درآمد ـ هزينه بخش دولتي، مطالبات بانک از شرکت های دولتی و عدم تناسب نسبت کفایت سرمایه بانک با توسعه فعالیت ها و تکالیف آن عنوان کرد و خواستار تسویه دیون دولت، تعیین تکلیف مطالبات شرکت های دولتی و تحقق افزایش سرمایه 50 همتی بانک و نیز گنجاندن مصوبه افزايش سرمايه مستمر بانك در قوانين بودجه سنواتي شد.
مدیرعامل بانک کشاورزی همچنین به اهمیت بهینه سازی شبکه شعب در راستای چابک سازی و افزایش بهره وری اشاره و خاطرنشان کرد: با ادغام یا انحلال شعب زیان ده، منابع بانک بر بهبود کیفیت خدمت رسانی در سایر شعب، گسترش خدمات غیرحضوری و ارائه مشاوره تخصصی به مشتریان متمرکز می شود و ادامه این روند ضروری، نیازمند همراهی فضای سیاسی کشور و تغییر دیدگاه و رویکرد مسئولان نسبت به این موضوع است.

توسعه بازارو سودآوری پایدار؛ هدف گذاری سال جاری
متقی نیا تاکید کرد: رسالت بانک کشاورزی، حمایت از امنیت غذایی کشور حتی در بحرانی ترین شرایط است فلذا تلاش داریم با ابتکارعمل در استفاده از ابزارهای مالی، ارائه راهکارهای هوشمندانه و نوآوری در تامین مالی، چالش ها و بحران ها را مدیریت کرده و تاب آوری زنجیره های تامین و حوزه امنیت غذایی کشور را در برابر ریسک های احتمالی افزایش دهیم.
وی افزود: در این مسیر، توسعه سبد خدمات بانکی، اصلاح فرایندها و ارائه ابزارهای نوین مالی و روش های تسهیل فراگیری مالی هموطنان، در دستورکار بانک کشاورزی قرار دارد تا بتوانیم سهم بیشتری از بازار منابع بانکی را به سمت بخش مولد اقتصاد و در جهت تحکیم زیرساخت های امنیت غذایی کشور هدایت کنیم.